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2024
身份欺诈报告
写在前面
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在全球数字化浪潮席卷下,身份欺诈已成为威胁企业安全与用户信任的关键挑战。随着人工智能和大数据技术的广泛应用,欺诈手段日益复杂化、隐蔽化,不仅冲击个人账户安全,更对企业的数字信任体系和业务合规性构成严峻考验。尤其在身份验证环节,传统依赖于密码与基础生物识别的方式,已难以构筑足够的安全防线。
AI技术的迅速发展，使得欺诈者可以通过伪造身份信息、利用假冒生物特征甚至深度伪造面部图像，突破传统防护。身份验证不仅仅是一个技术问题，更是一个复杂的安全战场，企业必须不断创新，采用更先进的AI-driven生物识别技术和多因素认证方法，以应对这一挑战。只有通过持续创新与敏锐的市场洞察，企业才能有效应对日益复杂的欺诈风险。
ADVANCE.AI欺诈研究团队
关于报告
关于报告
作为领先的数字身份核验与合规风险管理服务商，ADVANCE.AI对欺诈者如何针对企业关键业务流程?如信贷审批、数字银行开户和交易平台用户准入等有着深入的洞察。这些环节往往是欺诈活动的高发点，同时也是企业通过技术手段检测和预防欺诈的最佳机会。
ADVANCE.AI通过一系列先进的AI技术手段，包括证件验证、活体检测、数据交叉验证和欺诈信号分析，帮助企业有效识别和拦截欺诈行为。通过对欺诈攻击手段进行深入分析，我们能够更精准地把握欺诈趋势，为企业提供更具前瞻性的防御策略，助力企业在出海全球化征途中稳步前行。
《ADVANCE.AI2024年身份欺诈报告》基于ADVANCE.AI2024年全年运营数据编制，所有数据和分析结果均为ADVANCE.AI独有。未经ADVANCE.AI明确授权，任何其他企业或个人不得未经许可复制、分发、发布或以任何形式使用本报告的内容。
本报告中的所有人物图像均通过AI创建，并由ADVANCE.AI设计团队进行优化。我们选择以这种方式创建图像，以突出深度伪造技术的进展以及AI在我们生活中的广泛应用。
目录
欺诈背景与概述04
报告核心洞察04
2024年欺诈趋势 ·05
每日攻击趋势 06
聚焦欺诈类型?假证欺诈07
当前欺诈现状07
欺诈特征与防范难点08
常见攻击手段及占比09
常见证件伪造方式11
演变趋势与未来挑战 13
应对策略 14
聚焦欺诈类型?活体欺诈15
当前欺诈现状 15
欺诈特征与防范难点16
常见欺诈攻击方式与伪造手段 17
不同欺诈方式的攻击趋势和渠道分布占比20
不同伪造手段在三种攻击方式中的趋势变化22
演变趋势与未来挑战24
深度伪造?数字欺骗的演变25
2024年深度伪造欺诈趋势 ·26
深度伪造技术手段27
创新端到端身份验证解决方案推荐28
全球范围内的欺诈攻击正呈现出技术化、隐蔽化、团伙化的趋势,欺诈手段不断升级的同时,全球监管力度也持续加强。在欺诈技术快速迭代与合规要求日益严苛的双重压力下,企业亟需借助更先进的技术手段与精细化策略,构建强大的反欺诈防线,以有效应对日益复杂的欺诈威胁。
常见技术挑战升级,精准攻击加剧
黑产手段和产业化模式不断升级,欺诈者利用AI工具伪造假身份证件、制造虚假身份,并通过自动化工具实施精准攻击,从而绕过传统身份验证系统。
深度伪造攻击成为新型身份欺诈方式
深度合成工具和技术的快速发展,身份伪造方式由图片扩展到视频、音频等更复杂的形式。由于合成内容的极高逼真性,这对企业的反欺诈系统提出了更高要求。可以预见,深度伪造攻击将成为企业亟需应对的重大挑战。
借贷平台成为虚假贷款欺诈的重灾区
数字借贷平台，尤其是小额贷款和P2P借贷，成为欺诈者通过伪造资料骗取贷款的主要目标。快速贷款和简化审核流程使得欺诈者利用虚假身份和伪造材料轻易获得贷款，欺诈案件在此领域呈现显著增长。
监管压力与合规挑战
随着金融科技行业监管日趋严格,企业对数据验证和客户身份认证的透明度要求不断提升,合规与安全已成为核心关注重点。然而，新的合规要求对数字信贷、数字银行和在线交易等平台带来了较大的运营压力，部分平台表示合规成本显著增加，削弱了其市场竞争力。
04
2024年欺诈趋势一览
攻击次数
攻击次数
2024年，数字借贷、数字银行、支付、Web3、电商、社交泛娱乐等行业欺诈案件显著增加。欺诈分子利用