2025年征信风险管理师考试：征信风险评估与防范模拟试卷
考试时间：______分钟总分：______分姓名：______
一、选择题
要求：请从下列各题的四个选项中，选择一个最符合题意的答案。
1.征信风险评估的核心目的是什么？
A.评估借款人的信用状况
B.预测借款人违约的可能性
C.评估借款人的还款能力
D.以上都是
2.以下哪项不是征信风险评估的常见方法？
A.概率评分模型
B.等级评分模型
C.模糊综合评价法
D.专家系统
3.征信风险评估中的“黑名单”是指什么？
A.借款人违约的历史记录
B.借款人逾期还款的记录
C.借款人不良信用记录
D.以上都是
4.以下哪项不是征信风险评估的指标？
A.信用历史
B.信用行为
C.信用意识
D.信用能力
5.征信风险评估报告的主要内容包括什么？
A.借款人基本信息
B.信用评分
C.风险等级
D.以上都是
6.征信风险评估中的违约概率是指什么？
A.借款人违约的可能性
B.借款人逾期还款的可能性
C.借款人拖欠贷款的可能性
D.以上都是
7.征信风险评估中的违约损失率是指什么？
A.借款人违约时，金融机构可能遭受的损失
B.借款人逾期还款时，金融机构可能遭受的损失
C.借款人拖欠贷款时，金融机构可能遭受的损失
D.以上都是
8.征信风险评估中的违约风险暴露是指什么？
A.金融机构在某一时期内可能面临的违约风险
B.金融机构在某一时期内可能面临的逾期风险
C.金融机构在某一时期内可能面临的拖欠风险
D.以上都是
9.征信风险评估中的信用评分模型主要包括哪些类型？
A.线性模型
B.非线性模型
C.逻辑回归模型
D.以上都是
10.征信风险评估中的信用评级机构的主要职责是什么？
A.收集、整理和评估借款人的信用数据
B.对借款人进行信用评级
C.为金融机构提供信用风险评估服务
D.以上都是
二、简答题
要求：请简述征信风险评估的步骤。
1.确定评估目标；
2.收集借款人信用数据；
3.建立信用评分模型；
4.计算信用评分；
5.进行风险分类；
6.评估风险等级；
7.提出风险防范措施。
四、论述题
要求：结合实际案例，论述征信风险评估在金融机构风险管理中的作用。
五、计算题
要求：根据以下数据，计算借款人的信用评分。
借款人基本信息：
-年龄：30岁
-学历：本科
-月收入：8000元
-婚姻状况：已婚
-负债情况：房贷月供3000元
借款人信用数据：
-信用历史：无逾期记录
-信用行为：信用卡使用频率高，但还款及时
-信用意识：关注个人信用记录
六、案例分析题
要求：分析以下案例，指出该借款人是否存在信用风险，并说明原因。
案例：某金融机构在审批一笔贷款时，发现借款人信用报告中存在多次逾期还款记录，但借款人解释称这些逾期是由于工作变动导致收入不稳定。金融机构经过进一步调查，发现借款人在工作变动期间确实收入不稳定，但借款人在逾期期间并未采取积极措施解决问题，且逾期记录较多。
本次试卷答案如下：
一、选择题
1.B.预测借款人违约的可能性
解析：征信风险评估的核心目的是为了预测借款人违约的可能性，从而帮助金融机构控制信贷风险。
2.C.模糊综合评价法
解析：模糊综合评价法是一种评估方法，而征信风险评估中常见的包括概率评分模型、等级评分模型和专家系统。
3.D.以上都是
解析：“黑名单”通常包含了借款人的违约历史记录、逾期还款记录和不良信用记录。
4.C.信用意识
解析：征信风险评估的指标通常包括信用历史、信用行为和信用能力，而信用意识不是评估的直接指标。
5.D.以上都是
解析：征信风险评估报告通常包含借款人基本信息、信用评分和风险等级等内容。
6.A.借款人违约的可能性
解析：违约概率是指借款人在一定期限内违约的可能性。
7.A.借款人违约时，金融机构可能遭受的损失
解析：违约损失率是指借款人违约时，金融机构可能遭受的损失。
8.A.金融机构在某一时期内可能面临的违约风险
解析：违约风险暴露是指金融机构在某一时期内可能面临的违约风险。
9.D.以上都是
解析：信用评分模型包括线性模型、非线性模型、逻辑回归模型等多种类型。
10.D.以上都是
解析：信用评级机构的主要职责包括收集、整理和评估信用数据，进行信用评级，提供风险评估服务等。
二、简答题
答案：征信风险评估的步骤如下：
1.确定评估目标；
2.收集借款人信用数据；
3.建立信用评分模型；
4.计算信用评分；
5.进行风险分类；
6.评估风险等级；
7.提出风险防范措