负债管理员工手册
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目录
CATALOGUE
01
总则规范
02
核心管理流程
03
日常操作规范
04
风险控制机制
05
合规监管要求
06
工具系统支持
01
总则规范
制度目的与适用范围
制度目的
规范负债管理员工的工作行为，提高工作效率，保障公司资产安全。
01
适用范围
适用于公司所有负债管理相关岗位的员工，包括但不限于财务、信贷、风险控制等部门。
02
岗位职责与权限划分
01
岗位职责
负债管理员工主要负责公司的债务管理工作，包括债务信息收集、分析、报告和协调等。
02
权限划分
负债管理员工有权获取公司债务数据，进行债务分析和风险评估，提出风险预警和处置建议。
负债管理员工应遵循诚信、谨慎、勤勉、保密的工作原则，确保债务信息的准确性和保密性。
基本原则
基本原则与工作伦理
负债管理员工应遵守职业道德，不得利用职务之便谋取私利，不得泄露公司机密和客户信息。
工作伦理
02
核心管理流程
债务信息采集标准
包括贷款、信用卡、担保、租赁等各种形式的债务。
债务类型
债务余额
利率信息
还款期限
指截至统计时点的债务总金额，包括本金和利息。
各种债务的利率情况，包括固定利率和浮动利率。
各项债务的还款时间安排，包括到期日和分期还款日期。
风险等级评估方法
风险等级评估方法
债务负担率
逾期天数
利息保障倍数
信用记录
债务总额与资产总额的比率，反映企业或个人债务压力大小。
息税前利润与应付利息的比率，衡量企业支付利息的能力。
超过合同约定还款日期的天数，反映债务违约的严重程度。
债务人在金融机构和供应商中的还款记录，影响债务人的信用评级。
对债务人的财务状况进行全面分析，了解其偿债能力。
财务分析
根据债务人的实际情况，制定切实可行的还款计划，包括还款金额、还款期限和还款方式等。
制定还款计划
通过与债务人沟通，了解其还款意愿和态度。
还款意愿评估
定期对还款计划执行情况进行跟踪和评估，根据实际情况进行调整和优化。
跟踪与调整
还款方案制定流程
03
日常操作规范
客户沟通话术模板
开场白
您好，我是公司的负债管理专员，负责帮助您全面了解和管理您的负债情况。
询问需求
请问您目前有什么负债方面的困扰或需要咨询的问题吗？
提供方案
根据您的负债情况，我们可以为您提供个性化的还款方案，以减轻您的经济压力。
确认信息
请确认您的还款方式和还款周期，以确保我们记录的准确性。
结束语
感谢您的理解和配合，如有任何疑问或需要帮助，请随时与我们联系。
01
02
03
04
05
数据录入校验规则
确保录入的负债数据准确无误，包括金额、利率、期限等关键信息。
准确性
完整性
规范性
保密性
录入信息应全面完整，不得遗漏任何与负债相关的要素。
按照公司规定的格式和要求进行数据录入，确保信息的统一和可读性。
严格保守客户负债信息的机密，防止数据泄露。
档案管理安全要求
建立档案
保密处理
妥善保管
档案更新
为每位客户建立详细的负债管理档案，包括基本信息、负债情况、还款记录等。
将档案存放在安全的地方，防止丢失或损坏。
严格遵守公司保密制度，确保客户信息的隐私和安全。
及时更新客户负债情况，确保档案的实时性和准确性。
04
风险控制机制
负债率过高
负债率过高可能表明客户还款能力出现问题，需要及时关注。
还款逾期
客户未能按时还款，是风险预警的重要信号。
负面信息
客户涉及法律诉讼、行政处罚等负面信息，可能对其还款能力产生影响。
账户异常
客户账户出现异常交易或资金流动，需要引起警惕。
预警信号识别标准
纠纷处理应急预案
纠纷分类
根据纠纷性质和紧急程度，将纠纷分为不同类型，制定相应的处理方案。
01
沟通协商
优先与客户进行沟通协商，寻求解决方案，避免纠纷升级。
02
诉讼仲裁
对于无法通过协商解决的纠纷，采取法律手段，进行诉讼或仲裁。
03
应急处理
制定应急处理方案，确保在纠纷处理过程中，公司的合法权益得到保护。
04
员工必须严格保守客户的个人信息和交易信息，不得泄露给任何第三方。
员工只能访问与其工作职责相关的客户信息，不得越权访问。
公司应采取必要的技术措施，确保客户数据的存储和传输安全。
对于违反隐私保护规定的员工，公司将采取严厉的惩罚措施，包括但不限于解除劳动合同、追究法律责任等。
隐私保护红线条款
保密义务
访问权限
数据安全
违规处理
05
合规监管要求
法律法规适用边界
负债管理相关法律
明确负债管理应遵循的法律法规，如《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等。
催收行为规范
隐私保护
规定催收行为应遵循的具体法规，如《催收行为自律公约》等。
明确在负债管理过程中需遵守的隐私保护法规，如《中华人民共和国个人信息保护法》等。
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不得通过暴力、胁