惠州城乡居民金融素养差异及缩/」策略研究
摘要
金融素养是消费者具备的掌握并运用金融知识管理自身所拥有的金融资源的一
种能。金融素养的缺失会影响消费者做出正确的金融决策，而对于一个国家来说,
良好的金融素养水平有助于促进国家经济持续健康地发展，也是稳定金融市场的重要
因素。本文采用问卷调查法，以惠州市城乡居民未调研对象，收集数据，分析得出目
前居民对金融教育的态度较好，但是仍然以储蓄为主，对于贷款、信用卡等的态度较
为保守，并且目前惠州市城乡居民的生活较为富裕，但是仍然以生活性支出为主，根
据调查发现，目前居民的金融知识匮乏、金融行为素养较弱、消费和理财态度保守,
据此提出建议，在政府层面，完善相关法律法规，优化金融基础设施建设，保障人民
的财产安全；金融教育层面，应该加强人才的引进，设立多样化教育平台，在中学设
置相关金融课程；金融机构层面，可以扩大营业网点的覆盖范围，并且走入人民群体
当中，普及金融知识；个人层面，应该树立正确的理财和消费观念，提高自我培养意
识。
关键词：金融素养；城乡居民；金融教育
目录
1绪论2
1.1研究背景3
1.2研究意义3
1.3研究目的3
1.4国内外研究现状3
1.4.1国内研究现状3
1.4.2国外研究现状5
1.4.3研究述评5
1.5研究方法6
2广东省惠州市居民金融素养调查问卷设计7
2.1调查内容的设计7
2.1.1调查问卷的结构与框架7
2.1.2具体问题的设计7
2.2研究对象及样本分布8
1
2.2.1调查对象8
2.2.2调查结果8
2.2.3问卷评估8
3广东省惠州市城乡居民金融素养调研情况分析9
3.1广东省惠州市城乡居民的态度分析9
3.1.1对于金融教育的态度9
3.1.2对于消费和储蓄的态度9
3.1.3对于信用的态度10
3.2广东省惠州市城乡居民的金融行为分析10
3.2.1家庭开支计划情况10
3.2.2个人对于未来支出的计划11
3.2.3对于贷款的申请12
3.2.4对金融知识的获取途径12
3.2.5金融行为的参与情况13
3.3惠州地区经济发展分析14
3.3.1社会人文属性数据分析14
3.3.2金融特征属性数据分析15
4调研中发现的问题17
4.1居民金融知识匮乏17
4.2居民的金融行为素养较弱18
4.3消费与理财态度保守18
4.4金融素养水平不高19
4.5金融相关法律法规不完善19
5提升居民金融素养水平的建议19
5.1政府层面19
5.2金融教育层面20
5.3金融机构层面21
5.4个人层面21
参考文献23
附录25
2
1绪论
1.1研究景
美国首次金融素养调查是在1998年由Jumpftart以美国的高中生为调查样本完成
的，而测试结果显示平均得分仅为57.3分。而这一得分在2000年竟然下降到了51.9
分。不仅是美国，2005年经合组织对成员国的调查报告也表明，受访者的金融素养均
处于较低水平。2015年11月份公布的标准普尔全球金融素养调查报告中显示，大约
三分之二的成年居民缺乏必要的金融知识（黄炜杰，赵雪琪,2022）。国民的金融素养引
起了越来越多的关注，各个国家对于提高金融素养水平都采取了一些措施：美国设立
了金融扫盲月帮助居民了解金融产品，防止金融诈骗发生，并于2010年设立消
费者金融保护局审查金融产品，升级了监管制度；英国于2003年成立了金融能
指导委员会〃统筹培养金融素养的计划，并于2008年正式将金融教育作为中学阶段
的必修课程，加大对于金融教育的资金投入（魏睿琪，刘晓宇,2023）。本文依据中国人
民银行2016年《消费者金融素养调查问卷》的基本内容，结合惠州地区地域特点，
根据现