资金管理巧用网上银行
2006-9-1914:49
随着飞速发展的技术信息时代的到来，以网络为基础的电子商务的发展正改变着全球的经济模式，进行网络财务管理已成为跨国公司经营管理发展的必然趋势。越来越多的企业开始选择与银行合作，通过网上银行进行资金管理。
企业管理的目标是生存、发展和获利，其中最重要的组成部分是财务管理。而贯穿于财务管理全过程的就是资金，缺乏资金将丧失最基本的生存权利，更谈不上企业的发展和获利，故资金管理是当前财务管理工作中最大的一个课题。随着飞速发展的技术信息，以网络为基础的电子商务的发展正改变着全球的经济模式，进行网络财务管理已成为跨国公司经营管理发展的必然趋势。故越来越多的企业开始选择与银行合作，通过网上银行进行资金管理。以下与大家分享几家企业与银行合作的实例分析。
一、一汽与银行建立销售金融服务网络
一汽集团的金融需求远远超越了传统意义上的存、贷款及结算，而销售结算分散所导致的部分经销商融资能力低、应收账款居高不下、巨额销售资金回笼缓慢，则是一汽集团亟盼解决的管理难题。针对汽车制造行业的特点，银行从解决销售结算问题着手，对一汽集团、销售公司、各地经销商在不同层面选取不同切入点予以支持，构建全方位的产、供、销金融服务链条。
首先，开通经销商网上银行，搭建“经销商与协办行、主机厂与承办行”结算体系，构筑“销售金融服务链”。将网上银行作为集团销售资金汇划平台，并以经销商库存车辆融资为基础，在经销商向销售公司、销售公司向主机厂结算货款时提供短期融资支持。
其次，以整体授信为基础，以客服系统为依托，构筑“集团公司—全资子公司金融服务链”。一是将集团全资子公司悉数纳入整体授信范围和客服系统，实现对全资子公司银行账户和货币资金的实时监管；二是适应客户管理需要和票据流向，量身定制票据业务处理流程和风险控制细则。
最后，以票据拆分为切入点，以网上银行为手段，构建“一汽三大主机厂与供应商的金融服务链”。一是针对集团供销结算中银行承兑汇票较多，且回笼票据金额多高于单笔采购支出的问题，适时提供票据拆分业务；二是开通主机厂网上银行，为其向上游供应商结算提供在线服务，并以此为契机，开始向绩优供应商进行服务渗透。
一汽网络自2000年7月投入运行，有效解决了一汽集团自身无法解决的财务管理难题，客户在建行的资金结算量显著增加，其全资子公司均在建行开立了收入账户或基本账户。目前，已有数百家经销商加入金融服务网络，且大部分经销商都与当地协办行签订了专门服务协议。同时，票据业务收益有目共睹，其合作的银行仅吉林省分行，2004年就为一汽集团及其成员单位办理票据贴现业务167.36亿元，实现贴现利息收入1.11亿元，基本垄断了一汽集团的票据业务。作为样板网络，一汽网络在全行系统实现了四个第一：第一个集资金结算、查询、监管、融资支持于一体；第一个集团客户整体授信；第一个在全国范围内组建客户经理小组；第一个形成全系统对单一集团客户的整体营销方案。
二、海尔集团与银行建立全国资金结算网络
海尔集团与银行合作结算网络的筹建始于2000年。海尔集团为实现以市场链为纽带的业务流程再造，提高企业整体竞争力，拟实行集团范围内的统一营销、统一采购和统一结算。基于这种变化，海尔集团迫切需要对42个异地工贸公司的资金实施集中管理与监控，主要业务需求有三：一是实时监控异地公司的资金情况；二是保证各公司之间资金汇划及时、安全、快捷；三是一揽子解决异地公司的资金需求。
首先，合作银行配合海尔将42个异地工贸公司的基本账户归集到其当地分支机构，初步搭建起全国性的资金管理平台；其次，利用银行网络资源为海尔集团提供资金及时划拨转服务；第三，由协办行定期将账户住处通过邮件系统反馈到海尔集团总部，实现集团总部对异地资金的及时查询和监控，并由总行牵头解决了资金结算网络中的统一对账问题。与此同时，还为海尔集团量身定制了综合授信方案，以解决异地企业资金需求问题。2000年7月，海尔集团资金结算网络正式启动，收到了预期效果。随着海尔业务的不断拓展，合作银行又为其开通了网上银行及重客服务系统，大大提升了现金管理的科技含量。目前，海尔网络已由最初的资金划拨、账户查询服务，发展成为集综合额度授信、法人账户透支、集团委托贷款、票据承兑贴现、资金在线授权管理、E票通和代发代扣等各项产品为一身的综合性金融服务平台。成功实现了海尔集团销售资金在银行系统的体内循环，使其在银行的结算量占到整个集团结算量的70%以上，2002年和2003年，平均年收益皆在5000万元左右。与此同时，也带动了银行公积金、银行卡、审价咨询、消费贷款及住房贷款业务的稳步发展，进而稳稳占据了海尔集团的绝大部分业务份额。毫不夸张地说，银行与海尔资金结算网络是伴随着海尔的发展而发展的。