法人信贷名单制管理
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目
录
01
管理机制建设
02
准入标准体系
03
动态调整机制
04
风险管控措施
05
系统支撑架构
06
成效评估体系
01
PART
管理机制建设
合法合规性原则
信贷名单制管理必须以国家法律法规为准绳，确保各项操作合法合规。
风险可控原则
通过科学的风险评估和控制措施，确保信贷业务的风险可测、可控、可承受。
公开透明原则
信贷名单的确定、调整及退出应公开透明，避免暗箱操作。
激励约束原则
建立合理的激励和约束机制，鼓励积极拓展优质信贷客户，限制对不良客户的信贷投放。
制度框架设计原则
负责制定信贷名单制管理制度和流程，组织信贷名单的筛选、审核和发布。
负责信贷名单的风险评估和控制，监督信贷业务的风险状况，提出风险预警和处置建议。
负责按照信贷名单开展业务营销和客户拓展，确保业务发展与风险管理相协调。
负责对信贷名单制管理的合规性进行审查，确保各项操作符合法律法规和内部规章制度。
多部门协同职责分工
信贷管理部门
风险管理部门
业务拓展部门
合规审查部门
名单准入标准
明确信贷名单的准入标准，包括客户信用状况、经营状况、财务状况等方面的要求。
名单动态管理
定期对信贷名单进行评估和调整，及时将不符合标准的客户从名单中移出，并补充新的优质客户。
名单退出机制
对于出现重大风险事项或不再符合信贷条件的客户，及时将其从信贷名单中移出，并采取相应的风险防控措施。
名单准入程序
信贷管理部门组织相关部门对客户进行筛选和审核，确定信贷名单，并报风险管理部门备案。
名单准入与退出流程规范
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02
PART
准入标准体系
企业资质核心指标
合法经营
企业需持有合法有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等资质文件，且经营范围符合法规要求。
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信用记录
企业在金融机构的信用记录良好，无恶意逃废债、拖欠贷款等不良信用记录。
财务状况
企业财务状况稳健，具备偿债能力，包括稳定的现金流、合理的负债率和盈利能力等。
经营管理
企业经营管理规范，管理层稳定，具备专业的管理团队和健全的管理制度。
行业风险分级策略
高风险行业
如金融、房地产、高风险投资等，需加强风险评估和监控，审慎给予信贷支持。
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01
低风险行业
如公用事业、教育、医疗等，可适当放宽信贷条件，给予更多的信贷支持。
中风险行业
如制造业、交通运输业等，需关注行业发展趋势和周期性波动，合理确定信贷额度。
禁止进入行业
如违法违规、高污染、高能耗等行业，坚决不予信贷支持。
授信额度动态核定模型
企业规模
根据企业的资产规模、销售收入等指标，合理确定授信额度上限。
资产负债率
根据企业的资产负债率水平，评估其偿债能力，确定合理的授信额度。
担保方式
根据企业提供的担保方式，评估其风险缓释能力，调整授信额度。
信贷记录
根据企业在金融机构的信贷记录，评估其信用状况，动态调整授信额度。
03
PART
动态调整机制
企业经营状况变化
企业出现严重经营问题，如销售额、利润大幅下降，或涉及重大法律诉讼等。
定期重检触发条件
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信贷风险暴露
企业信贷风险显著增加，如贷款逾期、担保出现代偿等。
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外部环境变化
行业政策、市场环境等发生重大变化，可能影响企业还款能力。
03
信贷额度使用情况
企业信贷额度使用接近或达到限额，需重新评估信贷风险。
04
包括资产负债率、流动比率、速动比率等，超过一定阈值即触发预警。
如贷款逾期率、担保代偿率等，超过一定阈值即触发预警。
如行业风险指数、区域风险指数等，超过一定阈值即触发预警。
如企业法定代表人信用状况、企业社会声誉等，出现异常情况即触发预警。
预警指标监控阈值
财务指标
信贷风险指标
市场风险指标
其他指标
审批人
临时调整审批权限的决策人，如信贷部门主管、风险管理委员会等。
审批权限范围
明确临时调整审批权限的具体范围，如调整额度、期限、利率等。
审批流程和条件
临时调整审批的流程和条件，如是否需要额外审查、审批时间等。
审批后管理
临时调整审批权限后的管理措施，如加强风险监控、定期评估等。
临时调整审批权限
04
PART
风险管控措施
差异化贷后管理方案
根据客户风险等级制定管理方案
根据客户信用评级、担保方式等因素，制定差异化的贷后管理方案，确保对高风险客户采取更严格的管理措施。
定期评估客户风险状况
落实专人管理责任
定期对客户的风险状况进行评估，根据评估结果及时调整管理方案，确保风险可控。
建立信贷管理责任制，明确专人负责贷后管理，确保各项管理措施落实到位。
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3
设定风险暴露限额
对客户的信贷风险暴露情况进行实时监控，确保不超过设定的风险暴露限额。
监控风险暴露情况
调整风险暴露限额
根据客户的风险变化情