农地经营权抵押贷款的演化博弈分析
摘要：农地经营权抵押贷款能够在一定程度上缓解农民融资难的问题，文章运用演化博弈理论，构建农地经营权抵押贷款中银行和农户的博弈模型，对模型进行分析探讨如何进一步发展农地经营权抵押贷款，结果表明需提高银行的贷款收益率，进一步完善农权交易市场，特别是充分发挥农权交易平台的作用。
中图分类号：F323.9?文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2024）05-041-03
StiglitzandWeiss（1981）认为金融机构贷款给农户面临着较高的风险，虽然从理论上来说，这种风险可以通过设置适当抵押品的要求而得到部分或完全解决。ChrisetinandPearce（2005）认为由于农户缺乏银行认可的抵押物，或者由于可抵押产品产权界定不清晰，导致金融机构不能利用抵押物来减少其面临的风险，这也就限制了农户的融资。万广军（2011）通过对成都改革的研究，发现产权抵押各主体之间存在严重的利益失衡现象，表明必须通过农村产权权能回归、政府主导模式和市场机制模式的协同等手段来矫正利益失衡现状。罗建朝（2004）认为，可选择农村信用社作为开展农地金融业务的信用机构，采取自上而下的方式构建农地金融的组织体系，在各级信用联社的内部设立专门的农地使用权抵押贷款办理机构，负责农地使用权贷款的审核、发放与回收的工作。
张然（2013）在农地经营权抵押贷款的博弈分析中，设定博弈参与方农户和金融机构均为理性人。肖帆（2014）也将农户和信用社设定为理性人，以进行农村产权抵押贷款的博弈分析。同样对博弈方作出理性人假设的还有李静雅（2016）。然而在现实中任何行为人的理性都是受到局限的，且存在相互模仿学习的倾向。但已有的文献在分析农地经营权抵押贷款博弈时，很少考虑博弈方中诸多个体在引入时间变量后，随着学习而来的策略改变。基于此，本文尝试用演化博弈对农村产权抵押贷款作出一个理论解释，然后建立模型，并在模型的基础上分析关键变量，并探索推进农地经营权抵押贷款发展的简要政策启示。
二、演化博弈概述
演化博弈的特点是放宽了完全理性的假设，承认在复杂决策环境下人类理性的局限性，从而在有限理性的条件下进行分析。完全理性包括追求最大利益的理性意识、分析推理能力、准确行动能力等多方面的完美性要求，其中任何一方面不完美即不是完全理性。显然农户和银行很难达到完全理性的完美性要求。而有限理性假设博弈方具有一定（而非完美）的分析能力，能够对不同策略效果做出事后判断（在事先预测不足的情况下），随着时间的推移，能够运用经验和直觉的判断，辨认出不同策略的得益差异，并通过模仿和学习采取对自己有利的策略。这种假设对于作为有限理性的众多农户和银行，在复杂的经营环境（市场环境、政策环境、自然环境）中，多次互动的实际行为模式和现实决策活动而言是适合的。
纳什（JohnNash）在分析“非合作博弈”时指出，均衡概念除了理性主义的解释外，还有一种“大规模行动的解释”（massactioninterpretation，Nash，1950），即假设每个博弈方都采取一个纯策略，视采用相同纯策略的博弈方为同一类型，所有类型形成一个更大的集团，随机从大集团中挑选参与博弈的每个博弈方，收益较高的策略的频率将在集团中增加，反之收益低的策略频率减少，在这些假设的基础上形成均衡。而这种均衡具有ESS特征（ESS：EvolutionaryStableStrategy演化稳定策略），由梅纳德·史密斯（MaynardSmith，1981）引入，ESS在博弈方的动态策略调整中达到，且对少量偏离的扰动具有稳健性。ESS的实现并不一定要求博弈方拥有对博弈结构的全部知识及完美的分析推理能力，只假设博弈方能够通过经验积累各种纯策略的信息，学习得益高的策略，经过一段时间的调整以达到均衡，也即大群体成员之间随机配对反复博弈形成演化博弈。
博弈方策略比例的变动可通过复制者动态（ReplicatorDynamics）来表示（TaylorandJonker，1978）。用i表示纯策略，K为策略空间，则i∈k。令Pi（t）≥0为任意时刻t使用纯策略i的博弈方的个数，则总体P（t）=Pi（t），i=（1，2，…k），相应的总体状态被定义为向量X（t）=X
（t），…，
X（t），其中每个分量Xi（t）是在时间t使用纯策略i的博弈方所占总体的比例，即Xi（t）=Pi（t）/P（t）。u为收益函数，则总体平均收益为u（x，x）=u（e，x）xi，其中ei为纯策略，将Xi（t）对时间求导数，可得复制者动态方程：
e，x）-u（x，x）（1）
该方程表明，策略变动的速度受两个因素的影响，一是被模仿对象数量的大小，由被模仿策略类型博弈方的比例来表示，涉及到模仿的难易程度（比例越大被观察和学习