基本信息
文件名称:2023证券数字化实践报告.docx
文件大小:1.89 MB
总页数:45 页
更新时间:2025-05-20
总字数:约1.92万字
文档摘要

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PAGE2|2023

报告编委

报告指导人

张扬

爱分析

联合创始人首席分析师

报告执笔人

孙文瑞

爱分析

高级分析师

王命航

爱分析

分析师

孟晨静

爱分析

分析师

外部专家(按姓氏拼音排序)

葛晓波

擎创科技

CTO

孔陈巍

予信科技

副总经理、产品总监

特别鸣谢(按拼音排序)

关键发现

券商面临财富管理转型挑战,数字化是重要实现路径。券商应充分利用人工智能技术,特别是大模型,对财富管理价值链中的客户获取、投资策略构建、投资组合实施以及投教等环节赋能。

为实现跨部门协同、高效运营,业务中台是券商实现IT重塑的关键。鉴于业务中台支撑的上层

应用场景广泛,券商可采取从易到难,从单一场景切入再逐步全场景覆盖的策略,选取覆盖范围大且不影响业务连续性的文档撰写场景切入。

券商IT运维智能化是未来趋势。对此,券商在供应商选型环节,应当选取具备数据管理能力和智能计算引擎的厂商,以满足智能化需求。

目录

1.报告综述

1

2.财富管理

4

3.智能撰写中台

3

4.智能运维

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5.结语

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关于爱分析

28

研究咨询服务

29

法律声明

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报告综述

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|2023

报告综述

券商数字化转型已驶入快车道,《金融科技发展规划2022-2025》以及《证券公司网络和信息安全三年提升计划(2023-2025)》等政策文件的相继发布,要求提升金融科技治理水平,加大科技资金投入,深化数字化转型,为券商数字化转型提供了明确指引和方向。

与此同时,受宏观经济环境下行影响,券商同质化竞争加剧,传统经纪业务增长承压,券商亟待寻求业务新增长点。

在政策驱动和业绩承压的双重影响下,通过数字化手段满足客户需求、推动业务创新、提升运营效率,最终增强券商市场竞争力,是现阶段券商数字化转型的核心目标。

以业务为指引,当前券商的数字化转型呈现以下三大趋势:

图1 券商数字化转型趋势

业务重心方向调整,通过财富管理业务创新实现差异化竞争。一方面券商经纪业务同质化竞争激烈,增长空间压缩遭遇瓶颈;另一方面随着居民收入增长,对财富管理需求日益增强。财富管理已经成为证券业务转型的共识。业内领先的券商纷纷尝试通过拓展线上渠道、优化产品组合、提升顾问能力等数字化手段增强财富管理,这其中涉及对流程、组织、系统等多方面建设。

夯实业务支撑能力,建设业务中台支撑业务创新。过往烟囱式的业务系统建设不仅带来高昂的部

署、运维成本,也使得业务部门相互独立,难以实现高效协同和信息共享,不能满足激烈竞争环境

下证券业务快速创新的需求。业务中台能为各个业务部门提供统一平台,提高资源利用率,提升组织运营效率和创新能力。

扩大技术创新应用,加速AI+场景落地。过往以人工为主的工作流程及模式正迎来重塑,AI+能有效

提升运营效率,成为证券数字化降本增效的有效抓手。AI+正广泛应用在智能营销、智能投研、智能投顾、智能客服、智能运维等多个场景中。

综上所述,本报告选取财富管理、业务中台以及AI应用中较为成熟的智能运维三个重点市场进行应用实践分析,以期为券商提供数字化转型实践经验,助力高效推进数字化转型升级。

财富管理

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财富管理

经纪业务增长乏力,财富管理成券商增长新动能

券商竞争愈发激烈,随着佣金费率逐渐接近成本线,券商传统经纪业务增长乏力。与此同时,个人投资规模增长推升财富管理需求。据麦肯锡数据,2022年国内个人金融投资规模近250万亿元,成为全球第二大财富管理市场。

此外政策鼓励并引导推动券商开展财富管理转型。自2019年基金投顾试点开启后,今年6月,

《公开募集证券投资基金投资顾问业务管理规定(征求意见稿)》公布,代表基金投顾业务从试点转向常规,进一步推动券商财富管理转型。在此背景下,券商纷纷加速财富管理转型步伐,并将财富管理作为未来增长新动能。

图2多重因素推动券商财富管理转型

券商财富管理面临新挑战

财富管理业务流程与传统经纪业务流程差异明显。传统经纪业务流程以“卖方”思维为主,强调交易环节。而财富管理全流程以“买方”思维为主,强调以用户为中心。“三分投,七分顾”,用全方位的顾问服务持续运营用户,包括投前了解客户、投中提供专业投资建议、投后持续陪伴以及贯穿全生命周期的投教服务。

图3传统经纪业务流程与财富管理业务流程对比

财富管理新流程对券商的能力要求也与以往不同,尤其需要数字化能力对各环节进行赋能。

以客户获取环节中的客户画像为例。传统券商多采用问卷调研的方式鉴别客户