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信用管理业务流程及说明
业务场景描述
企业信用管理有狭义与广义之分。广义的信用管理是指企业为获得他人提供的\o信用信用或授予他人信用而进行的管理活动，其主要目的是为\o筹资筹资或\o投资投资服务。狭义的\o信用管理信用管理是指信用销售管理，其主要目的是提高竞争力、扩大市场占有份额。我们这里所说的信用管理主要是狭义的企业信用管理，也是传统的企业信用管理。
通过制定信用管理政策，指导和协调内部各部门的业务活动，以保障应收帐款安全和及时的回收，有效的控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最小程度。企业的信用管理一般会对\o客户信息客户信息进行收集和评估、筛选出适用于信用管理的客户，并作为\o信用额度信用额度的授予依据，依此来制定客户信用额度表。然后会制定信用政策来控制信用风险。在与客户交易过程中，可通过担保、抵押、保险等作为合同保障，在发货阶段依据订单进行账物跟踪，在收款阶段需要对客户进行适当的催收，收款后释放已占用的信用。
适用范围
销售部门、财务部门。
控制目标
企业信用管理的目标可以用一句话概括，就是力求企业在实现销售最大化的同时，将\o信用风险信用风险降低至最低，使企业的效益和\o价值价值得到最大程度的提高。通过\o信用销售信用销售，企业可以扩大销售，提高盈利水平，但与此同时，信用销售产生的\o应收账款应收账款每天都在消耗着企业的\o利润利润。代表企业血液的\o现金流现金流被众多应收账款占压着，企业预期利润损失是巨大的。由此可知，企业信用管理的最终管理目标是实现销售最大化，同时保持信用风险特别是\o坏账损失坏账损失最低。
企业的信用管理的控制应该对\o客户信息客户信息的收集和评估、\o信用额度信用额度的授予、\o债权债权的保障、\o应收帐款应收帐款的回收等各个交易环节全面监督。
业务流程图
流程说明
序号
部门及岗位
输入单据
流程说明
输出单据
处理状态
00
客户
无
根据企业实际交易情况进行招标
招标文件
系统外
05
销售部-销售员
无
销售员采用实地走访、调研客户经营状况查
客户信用评价表
系统外
10
销售部销售员/销售经理/财务人员/财务经理
制定信用政策
制定信用政策，并在系统中进行相关设置
无
系统外
15
销售部-销售管理岗
客户信用评价表
以客户信用评价表作为依据，对客户进行授信
客户信用额度表
系统外
20
销售部销售员
客户信用额度表
根据客户信用额度表在系统中录入
NC信用额度表
系统内
25
销售部销售员/销售经理/客户
无
销售部销售员/销售经理与客户签订销售合同
销售合同
系统外
30
销售部销售员
销售合同
依据客户要货需求制定销售订单
NC销售订单
系统内
35
销售部销售员/客户
NC销售订单
客户选择现款提货还是赊销：现款提过做订单收款，不占用信用；赊销需要对信用做检查，检查通过占用信用额度
收款单
系统内/系统外
40
销售部销售员/仓库库管员
NC销售订单
依据销售订单发货
NC销售出库单
系统内
45
销售部销售员
发货单
跟踪订单执行情况
无
系统外
50
客户
发货单
签收货物
发货单
系统外
55
财务部销售会计
发货单
根据客户签收的发货单开具发票
NC销售发票
系统内
60
财务部销售会计
NC销售应收单
销售收款
收款单
系统内/系统外
65
财务部财务人员
收款单
冲减应收并释放信用
无
系统内
70
预收业务场景相关岗位
销售合同
转入预收业务场景
预收业务场景相关输出单据
系统内/系统外
75
存货核算业务场景相关岗位
NC销售出库单
转入存货核算业务场景
存货核算业务场景相关输出单据
系统内
产品配置、关键预配置参数
产品配置
系统支持三种配置方式（订单检查、发货检查、开票检查），本例以最常用的订单检查做控制配置，其他控制方式参照本配置。
需要配置的单据有：销售合同（视业务需要确定）、销售订单、库存销售出库单、销售发票、主应收单（销售应收单）。销售订单的信用检查，在动作前约束配置中，目前只支持“审核、预保存、预修改”动作，可以配置账期和信用金额的检查。在库存销售出库单的消息驱动中需要配置签字自动成本结算动作，在销售发票的消息驱动中需要配置审批自动收入结算动作（视业务需要确定）。
单据代码
单据名称
参照/自制
单据来源
驱动方式
Z4
销售合同
自制
无
30
销售订单
自制/参照
销售合同
在销售订单“审核/预保存/预修改”动作前约束配置中，配置账期和信用金额的检查
4C
库存销售出库单
参照
销售订单
动作：签字
目的单据：销售结算单（非单据类）
动作：自动成