第十一章保险运营
010203保险运营概述保险展业与承保保险防灾与理赔实事求是敢为人先04保险投资
重点掌握保险运营的特征与原则掌握保险展业的渠道及其特点掌握保险承保的主要环节和保险承保控制的主要内容理解保险防灾的意义与主要内容掌握保险理赔的意义、原则与程序理解保险投资的意义与资金来源掌握保险投资的原则及其主要形式通过学习保险展业和保险理赔的相关内容，塑造学生诚实守信、严谨细致的工作作风，让学生认识到只有坚守诚实守信、严谨细致的优良品德，保险经营者才能实现健康持续的发展，保险消费者才能维护自身的合法权益通过学习保险防灾和保险投资的相关内容，培养学生的风险防范意识，让学生认识到保险在推动经济发展过程中的积极作用，增强学生的职业认同感学习目标
开篇案例中国保险服务创新十大趋势移动通信的普及化以及人工智能、大数据分析、物联网等技术手段的发展正在改变着消费者的消费习惯，迫使保险行业创新保险服务以适应新的消费需求。德勤总结出中国保险服务创新的十大趋势。一是客户服务线上化。很多保险公司已经大幅地减少了门市网点，实现了销售、保全、理赔等流程的线上化、无纸化。二是客户服务智能化、集中化。机器人和人工智能等技术开始应用于客户服务。三是理赔不断提速。后台智能化程度的提升使得很多保险公司提出秒赔、闪赔的口号来吸引个人消费者。四是农险定损手段日趋高科技。越来越多的保险公司在农险理赔勘查工具方面不断地提升高科技程度，提高定损的准确性。五是多元服务打造生态圈。保险公司通过提供代驾、代年检、体检解读、在线医生等额外服务，多方位地进入用户的生活，最终提升用户忠诚度和消费总额。六是UBI应用可能卷土重来。随着汽车的电子化程度不断提升以及车险企业大数据分析能力不断增强，基于驾驶员年龄、性别、车型、驾驶习惯等使用信息对车险定价的UBI可能卷土重来。
开篇案例七是健康管理APP促进双赢。保险公司也越来越注重医疗服务，如提供就医绿色通道、协助购买抗癌症特效药、通过每日步数换取保额等，培养用户健康生活习惯的同时大大增加了用户黏性。八是物联网提升风险预防。部分财产保险公司通过物联网等新技术实现主动监控，帮助客户主动预防风险，减少损失，最终使保户和保险公司达到共赢的局面。九是医保直通。目前一些医院与保险公司的数据壁垒开始被打破，简化了理赔流程，使用户的服务体验更佳。十是切入新媒体。保险公司广泛地运用公众号、APP等形式建立与用户的联系，包括投保、保全、理赔等很多的流程现在都可以在微信公众号或者APP操作。案例思考：1.越来越多的保险公司在销售保险产品时附加了一些免费的个性化客户服务项目，如：线上家庭医生、就医绿色通道等，分析保险公司的增值服务能够带来哪些商业价值和社会效应？2.近年来，直播带货、短视频等成为保险营销的新阵地，但是保险产品无法进行实体化展示，“保险+新媒体”营销模式应注意哪些问题？
保险运营概述01保险运营的特征保险运营的原则
保险运营概述保险运营是指保险公司为实现保险分散风险、补偿损失的基本职能和资金融通、社会管理的派生职能所从事业务活动的总称，通常包括承保业务运营和投资业务运营。承保业务即保险公司通过被保险人投保并缴纳保费的行为建立保险基金池，并在发生保险责任范围内的事故时进行赔付的业务。投资业务即对承保业务过程中形成的暂时闲置资金加以运用以实现资金保值增值目的的业务。
保险运营的特征保险资产的负债性关于保险利益缺失的法律后果“设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。”《保险法》第69条保险公司是非银行金融机构的一种形态，主要分为人寿保险公司和财产保险公司。通常，一般工商企业的资产中自有资本的占比较高，而金融机构的资产中负债的占比较高。保险企业的资产主要来自投保人按照保险合同向保险公司缴纳的保险费和保险储金，具体表现为从保险费中所提取的各种准备金。由于保险企业的资产大部分来源于向投保人收取的保险费，而这些保险费正是保险公司对被保险人或受益人未来赔偿或给付保险金责任的负债，故其资产具有负债性。
保险运营的特征保险运营活动的特殊性保险运营以特定风险的存在为前提，以集合尽可能多的单位和个人风险为条件，以大数法则为数理基础，以经济补偿和给付为基本功能。因此，保险公司的运营活动，不是一般的物质生产和商品交换活动，而是一种具有经济保障性质的特殊的劳务活动。这种劳务活动依赖于保险业务人员的专业素质如果保险公司拥有一批高素质的业务人员，提供承保前、承保时和承保后的系列配套服务，社会公众对保险公司的信心就会增强，保险公司的竞争能力就会进一步提高。这种劳务活动体现在保险公司的产品质量上保险公司根据保险市场需求设计保险条款，合理规定保险责任，科学厘定保险费率，保险险种就能更加切合实际，保险合同数量就能逐渐增加，而保险合同数量愈多，保险的平均成本就