第九章健康保险与意外伤害保险
010203健康保险概述健康保险的种类人身意外伤害保险概述实事求是敢为人先04人身意外伤害保险的种类
重点掌握健康保险与意外伤害保险的概念与特征重点掌握健康保险与意外伤害保险的类别理解健康保险与意外伤害保险的责任范围掌握健康保险与意外伤害保险的给付方式通过学习健康保险与意外伤害保险的相关内容，理解相关险种在保障民生、促进社会和谐等方面的重要意义，并树立对伤残病患人群体与老龄群体的需求的正确认识学习目标
开篇案例保险快速理赔救患儿，百万赔款暖人心2019年，Z女士为年仅1岁的孩子投保了某寿险公司的少儿两全保险，并附加少儿重大疾病保险，保额100万元，同时为孩子投保了百万医疗险。2021年末，孩子因面部、双下肢持续紫癜住进医院，最终被确诊为幼年粒单细胞白血病。拿到骨髓穿刺结果的Z女士拨通了保险公司的客户服务热线，希望能够得到经济上的支持。工作人员查询保单后讲解了保险责任，并告知Z女士理赔流程和申请所需资料。考虑到白血病治疗花费高，且孩子年纪尚小治疗刻不容缓，该寿险公司积极理赔，在孩子确诊后的10天内，就将100万元重大疾病保险金送到了Z女士手中。出院后，孩子的住院医疗费用也获得了快速赔付。资料来源：新浪财经，/jjxw/2022-05-17/doc-imcwipik0347262.shtml案例思考：1.相比于两全保险，重大疾病保险和医疗险分别发挥了什么作用？2.在为老人、中年人和儿童配置保险的时候，应该如何考虑健康保险与人寿保险的组合？
健康保险的概念和特征01健康保险的概念健康保险的特征健康保险的特殊条款
健康保险的概念健康保险是以人的身体为对象，对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生所致的损失予以补偿或给付保险金的人身保险保险。医疗保险提供医疗支出的补偿疾病保险支付临时的疾病补偿失能收入损失保险提供全部或部分的收入损失补偿长期护理保险提供长期照护的保障除了少数承保特定风险的保险业务（如重大疾病保险、长期护理保险），大多数健康保险（如医疗保险、失能收入损失保险）的保险期限都比较短。
健康保险的特征保险性质的双重性健康保险既包含给付性的险种，如疾病保险，也包含补偿的险种，如医疗保险和收入损失保险。承保标准较为复杂健康保险的承保条件一般比寿险的承保条件更加严格，其对被保险人在投保前的疾病相关因素，需要相当严格的审查，一般是根据被保险人的病历来判断。成本分摊保险人对保险金的补偿与给付责任往往带有很多限制或制约性条款，通常使用的条款有免赔额条款、比例给付条款、给付限额条款等。
健康保险的特殊条款（一）既存状况条款（二）等待期条款（三）体检条款（四）转换条款（五）职业变更条款（六）免赔额条款（七）比例给付条款（八）赔付限额条款
健康保险的种类02医疗保险疾病保险失能收入损失保险长期护理保险医疗意外保险
健康保险的种类在我国，健康保险主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、长期护理保险以及医疗意外保险等。按照保险期限，健康保险分为长期健康保险和短期健康保险。长期健康保险：保险期间超过一年或保险期间不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。短期健康保险：保险期间不超过一年且不含有保证续保条款的健康保险。
健康保险的种类医疗保险关于保险利益缺失的法律后果医疗保险是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。在医疗服务过程中发生的费用既有直接费用又有间接费用。出于充分保障与控制成本的考虑，通常会明确规定保障项目与除外责任。按照赔付性质可分为给付型和补偿型医疗保险。补偿型医疗保险使用损失补偿原则与代位追偿原则。按照涉及补偿的费用，医疗保险分为普通医疗保险、综合医疗保险、特种医疗费用保险。实务中通常是上述保险类型的组合。
健康保险的种类疾病保险关于保险利益缺失的法律后果疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。疾病保险属于给付型险种设置等待期防止带病投保等逆向选择问题按照涉及补偿的费用，医疗保险分为普通医疗保险、综合医疗保险、特种医疗费用保险。实务中通常是上述保险类型的组合重大疾病保险保障的疾病范围由《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定的重大疾病界定，且应至少包括六项保险责任：（1）恶性肿瘤；（2）急性心肌梗塞；（3）脑中风后遗症；（4）冠状动脉搭桥术；（5）重大器官移植术或造血干细胞移植术；（6）终末期肾病。可保疾病通常具备三个条件：身体内部原因引起不是先天疾病是偶然发生的疾病
健康保险的种类失能收入损失保险关于保险利益缺失的法律后果失能收入损失保险，也被称为残疾收入保险，是指当被保险人因伤病而全部或部分丧失劳动能力时，保险人在一定时期内定期向被保险人提供保险金来为收入中断而提供保障的健康保险。不承担疾病或意外伤害所发生的医疗费用在被保险人因疾病或意外无法正常工