金融数字化转型系列白皮书
银行业数智化营销体系建设思路与最佳实践;
谈到近年来商业银行的生存现状，一个明显的趋势就是竞争愈演愈烈。自改革开放以来，尤其是加入世贸组织之后，银行业经过一系列改革，不断加大对内对外开放程度，市场主体呈现多元化，银行传统业务模式和经营策略都面临挑战，无论是在资金端还是资产端都形成了强竞争的状态。在此环境下，我国银行业逐渐形成同质化竞争的粗放经营模式。而事实证明，在当今大环境下，这种模式已经难以为继。近年来，互联网金融平台的猛烈冲击，对银行业又形成了新一轮压力。而疫情和外部环境因素的影响，银行存贷款利率差进一步压缩，商业银行盈利空间不断缩小。加上日益严格的金融监管，银行业面临多重压力和挑战。躺赢的时代已远去，新的环境下，银行如何寻求生存之道？改革、创新、数字化转型成为主命题。生存的本质归根到底还是业务增长，解决生存发展之“道”，说到底离不开营销之“术”。;;;
·纵观银行业的营销演变历程，从流量时代到存量时代，从线下网点营销到线上营销而今，我们
迎来了移动互联网，迎来了大数据，社交工具、短视频平台、APP、小程序等成为各行各业进行营销的主战场，营销也迈向全面数字化。如何把握住数字时代的客户，在数字经济下赢得生机？快速响应客户需求，精准洞察客户需求，如何实现客户体验极致化，成为众多银行从业者需要思考的话题，解决这些问题也是数智化营销的使命所在。;
数智化营销已成为金融未来发展的重要命题。疫情更验证了智能营销在整体数字化进程中的关键作
用。同时，内外部环境的变化、新的市场需求，都决定了数智化营销的重要性和大势所趋。总之，发展智能营销已成为由上至下的共识。
在政策层面，近年来，国家、监管层多次颁布推动金融科技、数字化转型相关政策，“数智化营销”
成为被屡次明确提出的关键词，数字技术在营销领域的应用更加受到重视。
2022年1月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，提出:
“提升数智化营销能力...合法合规运用大数据、跨媒???分析推理等技术盘活企业数据资产，洞察客户
行为偏好和真实金融需求，在尊重消费者意愿和保护消费者合法权益基础上智能推送客户所想所需的金融产品、理财知识和服务信息...探索推动营销服务向智能化、人性化转变...在留客方面，基于深度学习、知识图谱等技术打造服务客户全生命周期的营销范式...提升客群分层分类经营能力，推动客户关系管理智能化、精细化升级...”
2022年1月，中国银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出：
“充分利用科技手段开展个人金融产品营销和服务，拓展线上渠道，丰富服务场景...构建面向互联网
客群的经营管理体系，强化客户体验管理，增强线上客户需求洞察能力，推动营销、交易、服务、风控线上化智能化...”
在政策及大环境等各方面因素推动下，各家银行机构也充分认识到营销数字化转型的重要性，对数智
化营销、线上获客、客户资源管理等的重视程度和投入力度与日俱增，将其视为重要战略，并在推动数智化营销的道路上纷纷付诸实践并深耕探索。;
随着人口红利、互联网红利时代的结束，整个金融行业从客户规模上已经触到了天花板。金融机构更
多需要考虑的是什么样的客户才是优质客户、怎样留住这些客户等问题？人口红利在不断下降，随之消亡的是互联网的流量红利。金融机构之前依赖流量和规模的策略将面临很大的挑战，加上互联网金融巨头的冲击，金融机构必须思考并采取行动发力下一波增长曲线。
中国银行业协会发布的《2022年度中国银行业发展报告》指出，“银行业金融机构更加重视数字技
术的应用，将大数据分析、人工智能、深度学习等技术手段运用到银行卡业务中...同时进一步提升客群管理的智能化水平，针对不同客群、不同偏好，提供差异化产品与服务。从我国银行业发展的趋势中可以看出，我国银行业发展趋势从追求规模和以赚取存贷款利差为主的经营方式，向提供多样化的金融服务和科技化、数字化转变。”
根据波士顿咨询公司（BCG）与中国发展研究基金会联合发布的《取代还是解放：人工智能对金融业劳动力市场的影响》预估，随着人工智能投入应用，营销与销售环节将有60%的工作时长缩减。
麦肯锡的研究数据显示，成功的数字化营销能让银行销售生产率提高20%，客户流失率下降25%，交叉销售成功率提高160%，银行整体运营效率和业务表现也会显著提升，年收入增长35%。;
银行传统营销模式
面临的挑战
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·当前银行面临的挑战从百花齐放到存亡较量，曾经的制胜策略不再凑效。银行业人士也提到，银行
面临获客方式的转变、触达和留存的转变、服务方式的转变和规模扩张到价值创造的转变等挑战。这些挑战源于综合环境的变化，科技的飞速