金融数字化转型系列白皮书
金融领域标签体系
设计思路与落地应用;
当前，各大银行、证券、保险公司等金融机构不断深耕数字化转型，客户服务水平不断提升,愈发加剧的同业竞争使得各个金融机构的客户经营策略已逐渐由增量争夺转为存量竞争态势。
但面对与日俱增的海量客户数据，有些金融机构由于缺乏对客户基本属性、社会属性、价值属性、服务记录等数据的梳理，没有形成完善的标签体系，难以实现精准的客户画像，进而影响营销效果和客户体验。
特别是在数字化发展的道路上，众多金融机构仍存在客户标签功能分散、渠道协同不完善、标签体系不清晰等问题。面对金融业务瞬息万变的需求，数据的支持能力显得“有心无力”，
金融机构亟需通过打造和完善面向未来数字化、精细化运营的重要工具和完整体系框架，通过全面的标签体系快速实现数据对业务的赋能作用。
瑞和数智作为中国金融行业数据智能和营销科技领军企业，IDC和赛迪顾问认定的中国银行业智能营销解决方案市场占有率第一名，将其多年服务金融机构所积累的丰富经验和最佳实践
进行总结提炼，撰写成这部《金融领域标签体系设计思路与落地应用》白皮书，希望能帮助金融机构更好的打造科学合理的标签管理体系，以实现精细化的客户运营，提升营销效率和客户满意度，全面支撑金融机构数智化营销发展大趋势。;;;
·在金融机构数字化转型过程中，如何通过数字化手段实现客户精细化运营是非常重要，也是颇具
挑战的部分。精细化的客户运营，具体来说就是要能够识别出客户价值，并对客户进行有效的区分。通过针对不同客群提供差异化的营销沟通与产品服务，让客户感受到个性化关怀和被重视，提升客户体验。;
总的来说客户运营的整个发展路径经历了从“被动看结果”到“主动找需求”的过渡，其中主动找需
求定策略的过程，又经历了“以产品为中心”到“以客户为中心”的转变。简单来说就是从一开始的没有任何经营策略，等待客户有需求来找机构，后来转变为有了产品，找一群人来推销这个产品，再到变成现在针对某一个客户，???到适合他需求的产品。这个转变过程不仅是技术上的革新，更是经营模式、经营策略的升级。
例如在客户细分层面，我们可以划分客户生命周期的不同阶段，或者根据客户的现有及潜力价值划分
不同等级，之后在不同阶段再根据客户的不同行为习惯进行分群并创建标签，以此展开分门别类的营销与运营活动。;
以客户细分的方式来做客户精细化运营是目前经常使用并且经过实践验证的一种有效手段。但是它是
不是客户精细化运营的天花板呢？答案是否定的。因为通过标签来细分客群，从本质上还是一种相对抓大放小的手段。大家可以通过构建更多的标签来增加可以用于客户细分的维度，并以此发现大部分人的一些特征与需求。但是如果细化到个人层面，尤其是某些具有个性化需求的长尾客户，就不一定能达到很好的效果。所以这种能够真正实现千人千面的个性化的运营，一般都像上图中所示的最后一个阶段，需要借助一些大规模机器学习的手段来实现，通过这种庞大的算力来识别每一个人的细微特征。瑞和数智现在为客户所做的一些客户微细分或个性化推荐的方案，其实都可以很好地解决这一类问题。
标签体系虽然从整个的精细化程度上不是最高的，没办法像“预测模型”那样实现千人千面及预测客
户需求与偏好的功能，但是从技术门槛和业务价值两个维度考虑，这种方式是非常合适的起点。首先它满足绝大部分精细化客户运营的需求，并且在标签体系的构建过程中可以进一步夯实数据的基础；同时它也在企业内部打造了数字化运营的企业文化。以上两点无论从数据还是企业数字化文化角度考虑，标签体系都能够为之后更加精细化的运营奠定基础。;
实现精细化客户运营的过程中会遇到哪些挑战呢？瑞和数智团队在实践中发现，以下的几点是普遍存在
的一些痛点和问题，同时也是金融机构需要重点关注和改善的地方：
第一是客户筛选的维度不全。标签体系不完善，缺少线上行为类标签，导致不能精细化的筛选目标客
户。具体来说就是虽然已经建立了标签体系，但是这个标签体系并不能覆盖业务需求，或者不能覆盖全部的业务需求，比如我们经常遇到的线上行为标签的缺失，会导致某些目标客户无法被精确的筛选。
第二是实时营销能力不足。不支持实时事件的触发与响应，导致需要高时效响应的运营或者营销无法
实现。通过瑞和数智很多项目实施的实践发现，基于实时事件的客户精细化运营的效果明显好于批量式的营销，但是由于实时架构的复杂性，目前很多金融机构无法从批量营销提升至实时营销。
第三是没有形成运营效果的闭环反馈。效果评估与触达未形成闭环打通，不能及时调整优化策略。具
体来说就是虽然做了客户运营的一些策略或者活动，但是没有办法有效的评估其效果。因为客户运营不是一次性的