2024年01月[河南]2024年郑州银行独立审批人社会招考（0113）笔试历年参考题库附带答案详解
题型
风险管理
个人贷款
个人理财
公司信贷
银行管理
银行业法律法规与综合能力
总分
得分
第1卷
一.单选题(共30题)
1.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。
A.跟单托收
B.出口托收
C.光票托收
D.进口托收
答案：C
本题解析：
2.法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（）强制执行。
A.上一级行政机关
B.人民法院
C.有权的行政机关
D.上一级行政许可机关
答案：B
本题解析：
3.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。
A.通过市场力量约束银行
B.运用主要靠道德力量
C.银行必须披露所有客户信息
D.由监管部门主导约束银行
答案：A
本题解析：
第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。
4.根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。
A.重估储备、一般准备、资本公积
B.重估储备、盈余公积、少数股权
C.实收资本、混合资本债券、少数股权
D.非公开储备、重估储备、普通准备金
答案：D
本题解析：
5.非国家工作人员受贿罪的主体可以是()。
A.非国有金融机构的工作人员
B.国有金融机构工作人员
C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员
D.金融机构工作人员
答案：A
本题解析：
A金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体，即非国有金融机构的工作人员；客体是金融管理秩序与职务行为的不可收买性；客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有。故选A。
6.中国银行业协会的日常办事机构为(?)。
A.秘书处?
B.会员大会?
C.理事会?
答案：A
本题解析：
7.以下不属于贷款承诺业务范畴的是()。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.银行授信额度
D.票据发行便利
答案：C
本题解析：
C题中C选项改为“客户授信额度”才属于贷款承诺业务的范畴。故选C。
8.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。
A.金融犯罪一定以非法占有为目的
B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
答案：A
本题解析：
金融犯罪的主观方面只能是故意，或者同时具有非法占有目的。
9.普通诉讼时效期间为（）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
答案：B
本题解析：
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10.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。
A.处置阶段—培植阶段—融合阶段
B.获取阶段—培植阶段—处置阶段
C.处置阶段—融合阶段—培植阶段
答案：A
本题解析：
洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。犯罪收益通常被称为“赃钱”、“黑钱”，对犯罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的行为被人们形象地称为“洗钱”。洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
11.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。
A.负债业务
B.投资业务
C.中间业务
D.资产业务
本题解析：
非利息收入