2024年01月[江苏]2024年新春建湖农商银行招募大学生参加社会实践活动笔试历年参考题库附带答案详解
题型
风险管理
个人贷款
个人理财
公司信贷
银行管理
银行业法律法规与综合能力
总分
得分
第1卷
一.单选题(共30题)
1.非现场风险监测分析的基本方法不包括（）。
A.水平比较分析法
C.历史比较分析法
答案：B
本题解析：
非现场风险监测分析的基本方法包括水平比较分析法、历史比较分析法、行业比较分析法。
2.下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（）。
A.背信用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
D.违法发放贷款罪
答案：A
本题解析：
背信运用受托财产罪，是指银行或其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托，信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行，证劵交易所，证劵公司，期货经纪公司，保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
3.关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是（）。
A.总分行式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。
B.事业部制组织架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助于银行获得安稳、持续的利润来源。
C.矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响
D.矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有助于实现利润目标。
矩阵型组织架构下，银行实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高，故答案为D矩阵型组织架构下，银行实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高，故答案为D
4.债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。
A.人民法院
B.债务人
C.担保人
D.债权人
答案：B
本题解析：
B债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为，其必要费用由债务人负担。故选B。
5.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中（）属于应免于报告的大额交易。
B.交易一方为国家权力机关的
C.单位银行账户之间单笔转账10万美元
D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币
答案：B
本题解析：
报告主体免于报告的大额交易具体包括：①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转；②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换；③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的（不含其下属的各类企事业单位）；④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易；⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易；⑥金融机构内部调拨资金；⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易；⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
6.()是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
A.银团贷款
B.项目贷款
C.中长期贷款
答案：D
本题解析：
D贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。项目贷款即固定资产贷款，一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。银团贷款指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本币贷款或授信业务。故选D。
7.下列()不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。
B.伪造商业票据
C.利用银行贷款掩饰犯罪收益
D.控制银行和其他金融机构
答案：B
本题解析：
B洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选B。
8.在商业银行合规管理中，合规是指（）。
A.商业银行经营活动与本行内部规定一致
B.商