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2025年大学试题(财经商贸)-个人理财规划考试近5年真题荟萃附答案
第I卷
一.参考题库(共80题)
1.借款人提供贷款银行认可的保证人，保证人为借款人提供不可撤消的连带保证的贷款方式称之（）
A、权利质押贷款
B、第三方保证贷款
C、住房抵押贷款
D、信用贷款
2.个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）
A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大
B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升
D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
3.个人证券理财应该遵循（）原则。
A、偿还性原则
B、收益性原则
C、流动性原则
D、安全性原则
4.个人理财风险和报酬的关系是（）
A、正相关
B、反相关
C、无法判断
D、没有关系
5.继承权是人身权与财产权的结合。
6.（）是个人理财最基础的理论。
A、生命周期理论
B、资产组合理论
C、资本资产定价理论
D、期权定价理论
7.以下哪项是与投资相关的金融理财？（）
A、教育储蓄
B、投资贷款
C、养老寿险
D、按揭贷款
8.非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。
9.超前消费就意味着资不抵债，说明处于个人破产状态。
10.人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。
11.因为子女资质无法事先掌控，所以必须从严规划子女教育金。
12.我国目前个人黄金理财产品的方式有（）
A、金饰品投资
B、实金交易
C、投资于黄金矿业公司发行的上市股票
D、凭证式交易
13.美国的反向抵押贷款业务最早是在什么时候开办？（）
A、20世纪90年代
B、21世纪
C、20世纪80年代
D、20世纪70年代
14.伴读理财中的货币性风险可能有（）
A、子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼
B、投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平
C、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务
D、房地产市场浮动可能造成房产贬值
15.遗产规划主要内容是（）
A、遗嘱和整套避税措施
B、捐赠遗产
C、尊重子女意愿
D、遗产分配公平
16.期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具。
17.契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是（）
A、应税金额计算较复杂
B、当出现经济纠纷，产权归属的麻烦
C、以赠与人的信誉较好为前提
D、不好办理产权转移手续
18.（）是由国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心开办的。
A、金融理财师
B、国家理财规划师
C、房产理财师
D、国家金融理财师
19.以下属于封闭式消费信贷的是（）。
A、信用卡
B、汽车贷款
C、助学贷款
D、装修贷款
E、旅游贷款
20.关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）
A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求
B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径
C、银行自身竞争与开拓市场的需要
D、防范银行和个人的投资风险
21.不属于个人贷款融资工具的是（）
A、信用卡融资
B、典当融资
C、存单质押
D、股票
22.以下近期公共教育支出占GDP比重平均最小的是（）。
A、美国
B、日本
C、澳大利亚
D、中国
23.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）
A、利率与物价的关系
B、在借款期内利率是否可以调