中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合提升练习试题
第一部分单选题(50题)
1、根据《商业银行法》的规定，未经()批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
A.国务院
B.财务部
C.中国人民银行
D.国务院银行业监督管理机构
【答案】：D
【解析】这道题主要考察对《商业银行法》中关于商业银行业务准入审批规定的理解。商业银行作为特殊的金融机构，其业务经营对社会经济和公众利益影响重大，所以法律对其设立和业务开展设定了严格的审批程序。国务院是国家最高行政机关，主要负责国家行政管理等宏观层面事务，并非专门针对银行业务审批的机构。财政部主要职能是负责国家财政收支管理等财政事务，与商业银行的业务准入审批并无直接关联。中国人民银行主要负责制定和执行货币政策、维护金融稳定等宏观金融调控职能。而国务院银行业监督管理机构，也就是现在的国家金融监督管理总局，它是专门对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构，在商业银行的市场准入等方面有着明确的职责。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用“银行”字样。这一规定有助于规范银行业市场秩序，保护存款人和其他客户的合法权益，维护金融安全与稳定。所以本题正确答案是D。
2、简易程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据，对公民处以______元以下、对法人或者其他组织处以______元以下罚款或者警告的行政处罚。（）
A.50；500
B.50；1000
C.100；500
D.100；1000
【答案】：B
【解析】这道题考查的是简易程序在行政处罚中适用的罚款金额标准。简易程序是一种可以当面处罚的程序，其适用有着明确的条件和规定，即违法事实确凿并有法定依据时才适用。对于公民和法人或其他组织的不同处罚标准，是需要准确记忆的重要知识点。在行政处罚中，当适用简易程序时，对于公民处以50元以下罚款或者警告，对法人或者其他组织处以1000元以下罚款或者警告。这是法律为了提高行政效率、快速处理一些事实清楚的违法行为而设定的程序。选项A中法人或其他组织500元以下的表述不符合法律规定；选项C中公民100元以下以及法人或其他组织500元以下的表述也不正确；选项D中公民100元以下的表述同样错误。所以本题正确答案是B。
3、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为（）。
A.常规全面检查和特殊全面检查
B.常规全面检查和专项检查
C.专项检查和重点检查
D.特殊全面检查和专项检查
【答案】：B
【解析】这道题主要考查对现场检查分类的理解。在实际工作中，依据检查的目的、范围和重点来划分现场检查的类型具有重要意义。现场检查分为常规全面检查和专项检查两种类型。常规全面检查是基于一般性的工作要求和标准，对特定范围内的各项工作、事项等进行全面、系统的检查，涵盖内容广泛，旨在整体把握情况。而专项检查则是针对某一特定领域、特定问题或特定项目展开的深入检查，更具针对性和专业性。选项A中的特殊全面检查并非通用的现场检查分类方式；选项C缺少常规全面检查这一重要类型；选项D同样，特殊全面检查不属于规范的分类。所以本题正确答案是B。
4、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。
A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权
B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权
C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求
D.对不合理的行政处罚有反抗权
【答案】：D
【解析】这道题主要考查行政处罚当事人所拥有的权利这一知识点。首先看选项A，当事人对行政机关给予的行政处罚享有陈述权和申辩权，这是保障当事人能充分表达自身意见和理由，让行政机关全面了解情况，避免做出错误处罚的重要权利。选项B，当事人有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权，这是为了保证当事人在认为行政处罚不合理或不合法时，有途径维护自身合法权益。选项C，若因行政机关违法给予行政处罚受到损害，当事人有权依法提出赔偿要求，这体现了对当事人合法权益的保护和对行政机关违法行为的约束。而选项D，虽然当事人可以通过合法途径对不合理的行政处罚进行质疑和纠正，但并不具有反抗权，反抗行为可能导致更严重的法律后果且不符合法治原则。所以本题正确答案选D。
5、（）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。
A.风险管理
B.内部控制
C.制度文化
D.风险文化
【答案】：D
【解析】这道题主要考查对商业银行企业文化相关概念的理解。风险文化是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础