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金融科技对商业银行盈利能力影响分析开题报告
一、论文（设计）选题的依据
（选题的目的和意义、该选题国内外的研究现状及发展趋势等）
选题的目的：
在互联网技术飞速发展的今天，加速了金融科技的发展步伐，为传统商业银行在技术革新中迎来了新的发展机遇。金融科技成为近几年最热门的金融概念，受到广泛关注。金融科技通过新兴技术推动金融行业的革新。并且商业银行明确了在金融科技背景下变革的必要性。只有抓住金融科技的机遇，才能坚守自己的优势地位。因此，了解金融科技对对银行盈利能力的影响，对于商业银行稳固自身优势地位有非常大的作用。从这方面来看，商业银行享受了金融科技带来的创新红利技术，金融科技的推广丰富了传统商业银行的经营服务模式，简化了业务流程，提高了工作效率。在运用新的金融技术的过程中，商业银行不断推陈出新，产品创新能力和服务水平稳步前进，并且催生出新的盈利和运营模式。
选题的意义：
理论意义：金融科技的快速发展对商业银行来说既是挑战也是机遇，并且你问基于金融科技对商业银行盈利能力的影响情况，进一步发掘金融科技水平和影响银行盈利因素之间的关系，探寻商业银行发展金融科技的动力，从而在此基础上采取更为合理的创新措施。
现实意义：从2014年开始，以互联网金融为代表的新兴金融科技快速兴起和发展，比如，P2P、网络银行、互联网保险等都受到了广泛的关注。显而易见的是，在当时互联网金融飞速发展，没有规范的监管体系，不论是在业务创新还是用户服务方面都缺乏统一标准。到2017年，整个行业由于没有规范化监管体系，从而导致风险爆发。例如，P2P跑路事件频发。在此背景下，金融科技发展进入严监管、规范化的风险管控阶段。现在我们日常生活中对金融科技的依赖程度越来越高，但是随着国家的管控，不看好金融科技的观点越来越多，导致商业银行运用金融科技来创新的进展变得缓慢。因此，本文通过对金融科技对商业银行盈利能力的影响来分析金融科技是否对商业银行的发展有利。
国内外研究现状：
近几年国外学者已经对金融科技的自身理论、实践发展、以及金融科技影响下的商业银行进行了诸多研究。Bettinger（1972）第一次提出了金融科技的概念，认为是将应用于现代管理的科学技术和计算机与银行的专业知识相结合。
根据Christensen（2003）的颠覆性创新理论，金融科技被分为“可持续金融科技”和“颠覆性金融科技”两类：指代用于通过创新使用IT保护市场地位的成熟金融服务提供商和通过提供新产品和服务来挑战成熟供应商的公司和初创企业。
JulpapJagtiani（2018）认为金融科技在塑造金融和银行的整体业务格局方面起到了重要的作用，金融科技银行的消费贷款业务已经渗透到诸如高度集中市场和人均分支银行较少的这些传统银行服务不足的地区。
谢平（2012）首次在中国可以研究互联网金融模式，认为金融市场的风险可以通过互联网金融模式拓展交易可能性从而分散到传统金融模式所难以达到的程度。
赵晶晶（2015）证明了移动互联网技术的使用可以降低商业银行的运营成本。
徐菱潞（2015）揭示了互联网金融对于传统商业银行的比较优势，并选取互联网金融规模增长率等指标进行实证研究，到的结论对银行盈利能力产生影响的负相关因素主要有互联网金融、货币供应量、收入对比、存贷比、不良贷款率。
陆岷峰（2017）认为随着人工智能的兴起，商业银行将实现电子化到智慧化的进阶。
陈道斌和宋丹（2017）以工行大数据管理与应用为研究对象指出大数据分析已经成为与行业未来发展和成功转型不可或缺的重要条件。
高雯（2018）以众筹、P2P为解释变量，代表互联网金融的发展指标，构建数据模型，检验互联网金融对商业银行盈利能力的影响。
发展趋势：
金融科技应用是未来一段时间银行提高产品质量、优化服务品质的重要手段，金融科技将推动银行智能化建设。随着金融科技的进一步发展，智慧银行特征将越来越显著：一是更加高效；二是更加精准；三是更加人性化。金融科技将促进银行服务渠道深度整合。随着5G技术、物联网技术的日渐成熟，在未来的银行网点，将通过集成传统渠道与电子渠道，优化服务与流程，对内实现产品统一部署、渠道服务共享、客户需求协同响应；对外与主流社交应用融合互通，与在线客户随时相伴。大数据整合、数据深度挖掘技术将支撑实时分析客户、产品、市场以及管理绩效，前瞻性预见市场的变化，快速响应客户的真正需求。
随着金融科技在银行业的应用逐渐深入，银行业积累了大量科技应用检验和一定的科技研发储备，对于金融科技的理解和认识也逐渐加深。随着金融科技发展的速度不断加快，可以预见金融科技创新将更为快速的在银行系统中扩散。
金融科技影响银行业发展的渠道将更为多样。目前，金融科技主要通过产品附能和