房贷枷锁下的家庭资产棋局：居民金融资产配置的权衡与选择

一、引言

1.1研究背景与意义

近年来，随着我国经济的持续增长和城市化进程的加速，房地产市场蓬勃发展，住房贷款规模也随之不断攀升。中国人民银行的数据显示，截至[具体年份]，我国人民币住户贷款余额达到[X]万亿元，其中，个人住房贷款余额为[X]万亿元，占比颇高。住房贷款已成为居民家庭债务的主要组成部分，深刻影响着家庭的财务状况和经济决策。

与此同时，居民家庭的金融资产配置也呈现出多元化的趋势。随着金融市场的不断完善和金融产品的日益丰富，居民可选择的金融资产种类逐渐增多，除了传统的现金、银行存款外，股票、基金、债券、保险等金融产