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摘要

精算是利用数学、统计、金融、保险、人口学等学科的知识和原则，分析保险业经营管理的各个环节，为保险业制定战略和决策、提高管理水平提供工具和科学依据的学科。在我国保险业快速发展的背景下，精算知识在保险业务中得到了越来越广泛的应用。

在影响人寿保险产品定价的诸多因素中，最关键、最基础的两个因素是：被保险人剩余寿命的不确定性和预定利率的大小。我国保险业发展历史不长，人身保险业发展也比较不成熟。长期以来，中国人身保险业的产品定价假设中的预定利率一直是固定的。但是自20世纪90年代以来，因为不断下调的基准利率，寿险公司普遍积累了巨大的利差损失。预定利率虽然目前来看维持在相对较