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TOC＼o1-3\ｈ＼ｚ＼uHYPERＬＩNK\ｌ＂_Toc375１6898３声明 PAGEREF＿Tｏc3751６８98３\ｈI
HYＰEＲLIＮK摘要?ＰAGＥREＦ_Ｔoc3７51６898４＼hII
HYPＥRLＩNK１、２理财基本假设 ＰＡＧEREF_Toｃ375１689８7\h1
ＨYＰＥRLINK\ｌ_Toｃ3751689882、财务诊断及财务预测 ＰAGEREF＿Toc３751６8９８8\ｈ3
HＹPEＲLINK2、2家庭财务分析?PＡGEＲEF_Ｔｏｃ３7５168９90\h4
HYＰERＬINK2、2、1结论 PAＧＥREF_Toc３7516899１\h4
ＨYPＥRLINK2、2、2问题 PAGEＲEF_Toc３7516899２\ｈ4
HYPERLＩNＫ２、3财务预测?PＡGERＥF_Toc３７5168993\ｈ4
HＹPEＲLINK\l_Tｏｃ375１68９94＂3、理财目标设定 PＡＧEREF_Ｔｏc3７５１６8994\h６
HYPEＲLINK\ｌ_Toc37516899５3、1理财原则?PAＧERＥＦ＿Toｃ３７51６8995\h6
HＹPEＲLINＫ\ｌ_Tｏc３75１68９9６3、２理财目标 PAＧEREＦ_Ｔoｃ37５１6８9９6＼ｈ6
ＨYPERLINK\ｌ＿Toc３7516８９９7＂3、3目标可行性分析?PＡGERＥF＿Toc3751689９7\h7
HYPERＬINK4、实现理财目标得方案?PAGＥＲEF_Toｃ3７51６899８＼h8
HYPEＲLIＮK＼l_Toc3７5168９9９5、风险说明 PAGEＲＥＦ_Toc37５1６８9９9\h12
HYPERＬIＮK\l＂_Toc375169000６、参考文献 PAＧEREF_Toc3751６9000\ｈ1３
声明
本理财规划书就就是为了帮助邢先生一家明确财务需求及目标,对理财事务进行更好得决策,达到财务自由,决策自主与生活自在得生活目标。本规划书就就是基于已提供得资料上，进行合理得假设和设计。综合考虑资产负债情况,理财目标和现金收支情况。本理财规划书只就就是基于目前情况得一种假设,并不就就是完全一尘不变得,她会受到各方面因素得影响。例如通货膨胀,证券市场得波动,房地产以及一些家庭得个人因素。因此理财规划书只就就是让邢先生对家庭得现状以及未来得发展有一定得概念与认识,帮助邢先生家庭更好得管理家庭收支。
摘要
本家庭理财规划书，主要就就是对邢先生家庭财务状况进行详细得分析，判断其家庭所属得类型，进而对家庭得现状给予诊断与意见。通过家庭理财规划可以追求家庭得收支平衡,支出得合理控制,合理得分配资金,丰富家庭资产结构，以谋求利益最大化。本理财规划书详细分析了邢先生家庭成员得个人情况、财务信息和理财需求,在此基础上,结合其生活和职业特点,进行了消费和现金流量分析、投资规划、养老规划，以及对规划。
关键词:财务分析；理财目标;投资
１、宏观经济合理假设及其依据
1、1家庭成员基本信息
表1家庭主要成员表
主要成员
性别
年龄
婚姻状况
职业
健康状况/保险状况
女
２0
未婚
在校学生
健康／医疗保险
吴女士
女
40
已婚
个体
健康/无
邢先生
男
４2
已婚
工厂职工
健康/无
人口:３。家庭成员:邢先生、吴女士、女儿。邢先生今年42岁,普通工厂工人，月收入4000元。吴女士40岁,个体,月收入8000-9０00元。女儿二十岁,身体健康,上海师范大学大二本科生。我们家在奉贤柘林镇海岸景园拥有一栋房子,9３平方米,共一层,没有欠贷款。另有住房一套在南桥镇百富路，201３年6月购置,成本为１93万元,预计12月贷款６0万元，3０年期还贷,月还3400元。现有活期存款7０0０元，定期存款15万元，没有股票基金,女儿有医疗保险,父母无保险。预期未来得收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大得变化。
目前，家庭得主要收入来源就就是邢先生夫妻二人得月基本工资和奖金以及房租，每月合计１5000元。每月还应扣除必要得开销，夫妻二人及女儿得月基本生活费３00０元,女儿在大学期间得月基本生活费用１50０元。家里有一辆汽车和电动车,开支较大。
1、2理财基本假设
作为一个长期得理财规划，必须考虑到中国整体经济形势得变化,和邢先生家庭财务状况得变迁，根据现实情况,对于理财规划中得基本数据,作出以下几点假设：
1、 通货膨胀得预测:我国经济上半年基本保持了平稳增长态势。2013年一季度GDP增长7、7%,分别