2025/5/261个人理财规划
2025/5/262讲授大纲
2025/5/263客户为何需要理财
2025/5/264中国物价上涨率13年平均6.5％
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2025/5/266多少钱才够过一生?假定一对夫妻：月收入6000元丈夫于先生：35岁，IT工程师，月收入4000元妻子林女士：33岁，护士，月收入2000元
2025/5/267买一套像样的房子，包括装修大约50万；买一辆还算平安的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买3辆，加上维修保养、税金、罚金，至少100万；养一个孩子，从出生到大学毕业，要用50万；孝敬4个老人；每月给全部老人1000元，30年要36万；每个月全家开销3000元，30年要用108万；详细计算1
2025/5/268休闲、旅游费1年1万，30年30万；假设退休后只活15年，每月老两口只花2000元，15年要至少也得36万。详细计算2410万一生共需
2025/5/269一生能挣多少钱？资金缺口有多少？假定每对中国大局部城市夫妻月收入6000元左右，工作30年，共收入资金216万；资金缺口：194万
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2025/5/2611类别费用大学高中初中小学幼儿园每年6000元2000元800元800元2400元合计4年24000元3年6000元3年2400元6年4800元4年9600元说明从幼儿园、小学、中学、大学20年累计学费4.7万元，且这些花费还不包括生活消费。如果把生活费用算进去，一个大学生四年的费用就需8万元。从小到大的教育费
2025/5/2612理财规划的根本概念
2025/5/2613所谓理财规划，是指针对个人在人生开展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的平安保障。何谓理财规划？
2025/5/2614理财的困惑
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2025/5/2616理财投资退休金教育金保险节税购屋、购车
、结婚消费、娱乐债券期货基金股票房地产信用卡信托外汇黄金重大支出
2025/5/2617理财目标——客户财务目标收入和财富的最大化进行有效的消费满足对生活的期望为退休和遗产积累财富确保财务平安
2025/5/2618家庭生命周期理论单身期〔20-30岁〕家庭形成期〔30-35岁〕家庭成长期〔35-50岁〕家庭成熟期〔50-60岁〕退休期〔60岁以后〕
2025/5/2619不同阶段理财重点生命阶段独身期20-30岁家庭形成期30-35岁成长期35-50岁成熟期50-60岁退休期60岁后理财重点持续培训娱乐费准备结婚买房买车生子子女教育赡养父母退休储备医疗退休养老休闲旅游保健医疗儿女结婚收入1500元/月6000元/月夫妻7000元/月夫妻4500元/月夫妻2000元/月夫妻适合产品高风险高报酬成长型稳健型保守型货币债券
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2025/5/2621高报酬率低低风险高风险与收益是相匹配的
2025/5/2622银行存款
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2025/5/2624国债/金融债中央政府/金融企业发行的债券。
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2025/5/2626货币市场工具
2025/5/2627公司债/可转债
2025/5/2628注：红色代表四年中的最高收益，绿色代表四年中的最低收益。
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2025/5/2630期货
2025/5/2631个人理财规划流程
2025/5/2632理财规划过程
2025/5/2633理财规划根本规那么财务推算和评估基于根本的事实和合理的假设根本领实客户根本信息、资产负债登记信息、日常收支登记信息确定的产品收益率、资产负债以及下属产品的根本特性国内相关法律、法规合理假设客户对未来目标和采取策略的假设客户基于个人状况和对经济形势的看法，对局部金融参数、局部产品预期收益率〔在资产负债信息、目标和策略中〕的通常可接受的、合理的假设
2025/5/2634理财假设内容预期通货膨胀率预期收入增长率预期教育费用增长率最低现金持有量最高现金持有量客户经理有必要掌握当前经济形势下通货膨胀的预期情况，当前主要行业的收入预期情况，当地、国内以及国际主要的教育费用情况，以及未来的增长预期
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2025/5/2636銀行的投資產品配置
2025/5/2637债券型指数型主动管理型长城久恒博时裕富华夏债券博时价值增长融通新蓝筹宝康消费品华夏回报平衡型宝康债券宝康灵活配置华夏成长
2025/5/2638不同客