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2025年金融理财-国际金融理财师(CFP)考试近5年真题集锦(频考类试题)带答案
第I卷
一.参考题库(共80题)
1.保险公司对所收取的年金保费至少以约定金额定期给付的年金是()。
A、固定年金
B、期缴年金
C、固定给付年金
D、变额年金
2.有关CFP核心理念与价值观,下列叙述错误的是()。
A、社会责任-强调以客户为中心的关系
B、专业信任-建立认证标准强化专业能力
C、追求卓越-CFP标志可带给从业人员名誉与利益
D、尊重专业-专业规划人士的存在与增加,可以让社会大众获益
3.下列关于信托特征的描述,正确的是()。 (1)人们之间的信任委托,包括法定委托和自愿委托 (2)受托人享有特定产权,以受益人的名义实施管理和经营行为 (3)信托资产独立于任何主体,以隔离一定程度的市场风险 (4)具有三方主体,即委托人(权益让渡)、受托人(权益承载)、受益人(权益所有)
A、(1)(2)(3)
B、(1)(2)(4)
C、(1)(3)(4)
D、(2)(3)(4)
4.某企业养老金计划规定,雇主按照个人薪酬5%缴费,计入员工个人账户,年末向托管银行供款,按国债年利5%计息,企业同时规定,根据司龄长短和个人账户积累额决定员工离开公司时可全额携带的养老金数额。这类养老金计划属于()。
A、现金余额计划
B、目标受益计划
C、待遇混合计划
D、以上都不对
5.王先生婚前购屋50万元,张太太婚前有存款10万元。婚姻期间累积资产100万均在先生名下。若两人离婚,协议房屋(价值50万)归女方所有,差额以现金补偿。依共同财产均分的原则,王先生还要给前妻金额为()。
A、0万元
B、10万元
C、25万元
D、50万元
6.非制度性养老金供给的内容有()。 (1)普通商业保险 (2)企业年金 (3)遗产继承 (4)法院判定的子女赡养费
A、(1)(2)(3)
B、(2)(3)(4)
C、(1)(3)(4)
D、(1)(2)(4)
7.30岁未婚的李小姐理财目标为55岁时退休后每个月有3000元收入,持续30年,李小姐目前有存款2万元、国内平衡式基金5万元,无负债。李小姐月收入3500元,假定投资报酬率假设为6%,针对李小姐的家庭财务状况,要实现上述理财目标,每个月消费预算应订为()。
A、2540元
B、2906元
C、3208元
D、3354元
8.关于不同家庭生命周期的理财重点,下列说法正确的是()
A、家庭形成期的资产不多但流动性需求大,应以存款为主要配置。
B、家庭成长期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主。
C、家庭成熟期的信托安排以购屋置产信托为主。
D、家庭衰老期的核心配置应以债券为主。
9.陈先生目前的年储蓄额为2万,想要达成的目标包括10年后创业资金30万与20年后退休资金100万,若投资报酬率设定为10%,为了实现此两大理财目标则陈先生现在还要一次性投入资产()。(取最接近者,用目标现值法)
A、9.4万元
B、10.5万元
C、12.1万元
D、13万元
10.CFP四个E代表的意义,下列叙述错误的是()。
A、Education-教育训练
B、Examination-考试认证
C、Experience-工作经验
D、Excellence-卓越表现
11.小陈现年28岁,在高科技公司上班,月薪4000元,每年奖金为3个月工资,估计未来每年调薪200元。下个月就要结婚。未婚妻小美26岁,在贸易公司担任秘书,月薪3000元,每年奖金约为2个月工资,预估未来每年调薪100元。目前两人皆没有保险,原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几,可暂不考虑。但也没有负债,往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。未来的理财目标如下:
(1)家庭开销:婚前小陈月支出2500元,小美月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元,但因为要自行租屋居住,租金每月1000元,每月总开销仍达4500元。每年计划国内旅游一次,预算为4000元。每年生活费用成长率假定为2%。
(2)家