基于集成学习与SHAP优化的个人信贷违约可解释预测模型研究

一、引言

1.1研究背景与意义

在全球金融市场中，个人信贷业务已成为金融机构的重要业务板块。随着经济的发展和居民消费观念的转变，个人信贷需求持续增长，涵盖个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款等多个领域。以中国市场为例，近年来商业银行个人信贷业务市场规模保持稳定增长态势，从2014年到2023年实现了显著增幅，预计未来在经济和人民收入增长的推动下，仍将保持良好增长势头，数字化、智能化等金融科技的发展也为其带来更多机遇。

然而，个人信贷业务在快速发展的同时，也面临着严峻的违约风险挑战。违约风险是指借款人未能