次指数保险风险相依离散风险模型的破产理论深度剖析与拓展研究

一、引言

1.1研究背景与意义

在现代金融体系中，保险行业作为风险管理的重要支柱，肩负着经济补偿、资金融通和社会管理等多重职能，对社会经济的稳定运行起着举足轻重的作用。随着全球经济一体化进程的加速和金融市场的日益复杂，保险公司面临的风险呈现出多样化、复杂化和动态化的特征。从自然灾害频发导致的巨额财产损失理赔，到金融市场波动引发的投资收益不确定性，再到社会环境变化带来的保险需求结构调整，每一种风险都可能对保险公司的财务状况和经营稳定性构成严峻挑战。因此，如何准确度量和有效管理这些风险，成为保险行业可持续发展的核心议题。

破产理论作为保