理财基础试题及答案
单项选择题（每题2分，共10题）
1.以下哪种不属于常见的储蓄方式？
A.活期储蓄
B.定期储蓄
C.股票储蓄
D.定活两便储蓄
答案：C
2.基金按照投资对象不包括以下哪种？
A.股票基金
B.债券基金
C.开放式基金
D.货币基金
答案：C
3.以下哪种投资风险相对较低？
A.股票
B.期货
C.国债
D.权证
答案：C
4.理财规划的第一步是？
A.设定理财目标
B.进行资产配置
C.制定投资计划
D.分析财务状况
答案：D
5.复利的计算基础是？
A.本金
B.本金和前期利息
C.前期利息
D.通货膨胀率
答案：B
6.一般来说，年轻人的投资组合中，比例可以相对较高的是？
A.债券
B.储蓄
C.股票
D.保险
答案：C
7.信用卡的免息期是指？
A.从消费日到账单日的时间
B.从账单日到最后还款日的时间
C.从消费日到最后还款日的时间
D.固定的30天
答案：C
8.以下不属于财务报表的是？
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.销售报表
答案：D
9.以下哪种保险主要提供身故保障？
A.医疗保险
B.重疾保险
C.人寿保险
D.意外险
答案：C
10.货币基金的特点不包括？
A.收益稳定
B.流动性强
C.风险较高
D.可随时赎回
答案：C
多项选择题（每题2分，共10题）
1.常见的理财目标包括（）
A.子女教育金储备
B.养老规划
C.购买房产
D.财富增值
答案：ABCD
2.以下属于固定收益类投资产品的有（）
A.国债
B.公司债券
C.银行定期存款
D.货币基金
答案：ABC
3.资产配置的主要类别包括（）
A.现金类资产
B.固定收益类资产
C.权益类资产
D.实物资产
答案：ABCD
4.理财规划中，需要考虑的因素有（）
A.个人收入
B.家庭状况
C.风险承受能力
D.市场环境
答案：ABCD
5.股票投资的风险来源包括（）
A.市场风险
B.公司经营风险
C.行业竞争风险
D.利率风险
答案：ABCD
6.以下关于保险的说法正确的有（）
A.具有风险转移功能
B.可以保障家庭经济稳定
C.投资型保险兼具保障和投资功能
D.所有保险都有现金价值
答案：ABC
7.影响债券价格的因素有（）
A.市场利率
B.债券票面利率
C.债券期限
D.债券信用等级
答案：ABCD
8.以下属于个人理财工具的有（）
A.银行理财产品
B.基金
C.期货
D.外汇
答案：ABCD
9.家庭资产包括（）
A.房产
B.汽车
C.银行存款
D.股票
答案：ABCD
10.以下哪些属于理财规划的步骤（）
A.收集信息
B.分析现状
C.制定方案
D.执行与监控
答案：ABCD
判断题（每题2分，共10题）
1.储蓄是风险最低的理财方式。（）
答案：对
2.股票的收益一定高于债券。（）
答案：错
3.理财规划只需要考虑个人的财务状况，不需要考虑家庭。（）
答案：错
4.基金定投可以分散投资风险。（）
答案：对
5.信用卡透支后，只要在免息期内还款就不会产生利息。（）
答案：对
6.保险金额越高，保险费一定越高。（）
答案：对
7.货币基金的收益一般高于银行活期存款。（）
答案：对
8.资产负债表反映的是一定时期内的财务状况。（）
答案：错
9.投资股票不需要考虑宏观经济环境。（）
答案：错
10.养老规划应该越早开始越好。（）
答案：对
简答题（每题5分，共4题）
1.简述理财规划的重要性
理财规划可帮助明确财务目标，合理管理收支，实现财富保值增值，有效应对突发情况和未来风险，保障生活品质，助力实现人生各阶段目标。
2.什么是资产配置？为什么要进行资产配置？
资产配置是将资金分配于不同类别资产。进行资产配置能分散风险，不同资产在不同市场环境表现不同，可降低单一资产波动影响，还能平衡收益与风险，追求长期稳定回报。
3.简述基金定投的优点
基金定投优点：自动投资，省心省力；平均成本，降低风险，避免因择时不当导致损失；积少成多，通过长期坚持积累财富；手续简便，适合大多数投资者。
4.如何评估自己的风险承受能力？
可从年龄、收入稳定性、财务状况、投资经验、投资目标等方面评估。一般年轻、收入稳定、财务状况好、投资经验丰富、投资目标长期的人风险承受能力相对较高，反之较低。
讨论题（每题5分，共4题）
1.讨论在当前经济环境下，年轻人应如何制定