2025年保险理财师考试试题及答案
一、单项选择题
1.以下哪项不属于保险理财师的主要职责？
A.为客户提供保险规划建议
B.协助客户进行投资理财
C.负责公司内部财务报表的编制
D.指导客户进行税务筹划
答案：C
2.以下哪种保险产品属于健康保险？
A.意外伤害保险
B.人寿保险
C.慈善保险
D.健康保险
答案：D
3.以下哪种投资方式属于固定收益类投资？
A.股票
B.债券
C.黄金
D.指数基金
答案：B
4.以下哪种情况下，保险合同失效？
A.保险合同到期
B.保险人解除合同
C.投保人未按时缴纳保费
D.保险人未按时履行赔付义务
答案：C
5.以下哪种保险产品属于财产保险？
A.意外伤害保险
B.人寿保险
C.慈善保险
D.财产保险
答案：D
6.以下哪种情况下，保险代理人可以免除责任？
A.保险代理人未按照规定投保
B.保险代理人故意隐瞒重要事实
C.保险代理人未按时缴纳保费
D.保险代理人因不可抗力导致保险合同失效
答案：D
二、多项选择题
1.保险理财师的主要职责包括哪些？
A.为客户提供保险规划建议
B.协助客户进行投资理财
C.负责公司内部财务报表的编制
D.指导客户进行税务筹划
E.为客户提供法律咨询
答案：ABD
2.以下哪些属于健康保险的范畴？
A.意外伤害保险
B.人寿保险
C.健康保险
D.慈善保险
E.财产保险
答案：C
3.以下哪些属于固定收益类投资？
A.股票
B.债券
C.黄金
D.指数基金
E.期货
答案：BC
4.以下哪些情况下，保险合同失效？
A.保险合同到期
B.保险人解除合同
C.投保人未按时缴纳保费
D.保险人未按时履行赔付义务
E.保险合同被撤销
答案：ABC
5.以下哪些属于财产保险的范畴？
A.意外伤害保险
B.人寿保险
C.慈善保险
D.财产保险
E.健康保险
答案：D
6.以下哪些情况下，保险代理人可以免除责任？
A.保险代理人未按照规定投保
B.保险代理人故意隐瞒重要事实
C.保险代理人未按时缴纳保费
D.保险代理人因不可抗力导致保险合同失效
E.保险合同被撤销
答案：ABD
三、判断题
1.保险理财师只需要具备丰富的保险知识即可，无需掌握投资理财知识。（）
答案：×
解析：保险理财师需要具备丰富的保险知识和投资理财知识，为客户提供全面的保险理财服务。
2.健康保险是指为被保险人提供疾病保障的保险产品。（）
答案：√
解析：健康保险是指为被保险人提供疾病保障、意外伤害保障、医疗费用报销等保障的保险产品。
3.债券属于固定收益类投资，风险较低。（）
答案：√
解析：债券是一种固定收益类投资，风险相对较低，适合风险承受能力较低的投资者。
4.保险合同到期后，保险公司应退还保险费。（）
答案：×
解析：保险合同到期后，保险公司应根据合同约定支付保险金，而非退还保险费。
5.财产保险是指为被保险人提供财产保障的保险产品。（）
答案：√
解析：财产保险是指为被保险人提供财产保障的保险产品，包括火灾保险、盗窃保险等。
6.保险代理人故意隐瞒重要事实，保险公司可以免除责任。（）
答案：√
解析：保险代理人故意隐瞒重要事实，保险公司可以免除责任，并有权解除保险合同。
四、简答题
1.简述保险理财师的主要职责。
答案：
（1）为客户提供保险规划建议；
（2）协助客户进行投资理财；
（3）指导客户进行税务筹划；
（4）为客户提供法律咨询；
（5）维护客户与保险公司的关系。
2.简述健康保险的保障范围。
答案：
（1）疾病保障：为被保险人提供疾病治疗费用、住院费用、手术费用等保障；
（2）意外伤害保障：为被保险人提供意外伤害导致的医疗费用、住院费用、手术费用等保障；
（3）医疗费用报销：为被保险人提供因疾病或意外伤害产生的医疗费用报销服务；
（4）住院津贴：为被保险人提供因疾病或意外伤害住院期间的津贴保障。
3.简述固定收益类投资的特点。
答案：
（1）收益相对稳定：固定收益类投资收益相对稳定，风险较低；
（2）流动性较好：固定收益类投资流动性较好，投资者可以随时赎回；
（3）适合风险承受能力较低的投资者：固定收益类投资适合风险承受能力较低的投资者。
4.简述保险合同失效的情况。
答案：
（1）保险合同到期；
（2）保险人解除合同；
（3）投保人未按时缴纳保费；
（4）保险人未按时履行赔付义务；
（5）保险合同被撤销。
5.简述财产保险的保障范围。
答案：
（1）火灾保险：为被保险人提供火灾导致的财产损失保障；
（2）盗窃保险：为被保险人提供盗窃导致的财产损失保障；
（3）责任保险：为被保险人提供因自身行为导致的他人财产损