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乐山银行个人理财业务发展存在的问题及发展建议
摘要
自从改革开放几十年来，我国居民的收入水平越来越高，金融行业中的零售金融业的发展越来越好，人们对理财的认知越来越多，随之对理财产品的需求也在慢慢变多。但对于大部分居民来说，他们害怕风险，对于有风险的事物都趋而避之，从而商业银行的个人理财业务的发展，给人们带来一条新的道路，因为一般来说银行理财产品的风险比较低，在收益方面比较稳定，所以对大部分人来说这是实现资产增值的一个好办法。同时个人理财业务还为客户提供了多种资金增值保值的方式。乐山银行作为乐山本地发展较好的商业银行，在四川各地逐渐慢慢发展，个人理财业务如何更好的发展也是它所要面临的问题。本文主要针对乐山银行的个人理财业务进行分析和发现问题，并提出相应的解决对策。
关键词：商业银行；乐山银行；个人理财业务
目录
TOC\o1-3\h\u209171.引言 1
272051.1研究背景及意义 1
182491.2个人理财业务概念及分类 2
44362.乐山银行个人理财业务的发展现状 3
205772.1乐山银行概述 3
149402.2个人理财业务规模 3
191942.3个人理财产品 4
86093.乐山银行个人理财业务发展存在的问题 5
265203.1个人理财业务规模相对较小 5
198773.2理财产品质量同质化严重 5
293313.3缺乏专业化理财人员 6
168214.乐山银行个人理财业务发展的对策建议 7
43494.1适当扩大理财业务规模 7
188884.2加强个人理财产品的创新 7
218734.3对工作人员进行专业化理财知识培养 8
211285.结语 9
29827参考文献 10
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1.引言
1.1研究背景及意义
在经济飞速发展，市场需求旺盛的今天，人们的消费观念以及理财都发生了改变。很多人不再想用传统的储蓄方式，而是希望有一种新的理财方式。银行个人理财产品应运而生，这些产品不只有着远远高过银行存款的利率，主要的投资产品以及风险相对比较小的特性。银行从低风险收益率的存款到高风险收益的理财产品的转变，为客户们提供了更多的选择。与低存款利率相比，个人理财产品一经推出就受到欢迎。加上国家大力推进金融市场改革，个人理财产品在金融市场改革的便利和信息技术高度成熟的条件下发展更加顺利。与此同时，随着互联网金融的快速发展，许多第三方在线支付企业参与个人理财服务，银行不仅面临着同行业的竞争，还面临着第三方企业竞争的威胁，这对于银行个人理财产品的发展来说，是一个很好的发展机遇，但是也是一个很艰巨的挑战。因此，乐山银行的个人理财业务对乐山银行的意义十分重要，本文通过对乐山银行个人理财业务的发展情况进行总结，发现银行在发展过程当中存在得比较明显的问题，并且把问题进行逐条地列举。通过资料的整合，找出能够把乐山银行现有问题妥善解决的可行方法，希望有效地推动乐山银行个人理财业务的发展。
在发达国家，个人理财业务在商业银行业务收入的占比越来越高。换言之国内的商业银行也应当进行变革，大力发展个人理财业务，调整相关经营架构，开展金融服务创新。其次、学习外国银行先进的业务理念，由此提升自己的服务水平，满足客户的实际需求。但是我国在商业银行个人理财业务上所进行的相关研究中，多偏重于宏观和总体层次，很少会针对具体的某个商业银行的个人理财业务发展情况进行详细调研。本文通过大量的查阅硕博论文以及期刊、对相关数据进行收集、理清了商业银行个人理财的情况，给乐山银行及同类银行起到一定的参考作用。
1.2个人理财业务概念及分类
根据目前商业银行个人理财业务的发展情况，是指商业银行根据业务对象的风险承受能力分析客户的财务状况，投资顾问等更专业的服务主要是帮助客户实现资产保值的目标。就实际情况而言，个人理财业务不仅仅是为客户提供一些性质相对简单的金融产品，相反，它会根据客户群体的实际需求制定一种与之相契合的服务，不同经济水平的客户对资产的需求也不同，因此这种服务的典型特征是全面性和层次性。个人金融业务的一个核心内容是必须建立在金融业务的前提下，真正实现不同个人金融业务的融合和发展的有效促进，也是提高个人金融业务水平不可或缺的途径。
由于实际管理操作中往往有不同的方式，个人金融服务按照这个标准可以分为两类，即咨询服务和综合服务。财务咨询服务是指为客户做财务规划。在进行的时候，重点是要起到顾问的作用，而不是直接做重要的投资决策。此外，如果客户对商业银行提出的金融产品没有意见，可以在获得相关概念后，开始科学合理地管理自己的资产，制定应用方案，从而