A银行汽车库存融资的风险管理优化研究
摘要
党的二十大报告多次强调实体经济的重要性，汽车产业是我国体量庞大的实体经济
产业之一。近年来，我国汽车产业蓬勃发展，汽车产销量逐年攀升，汽车产业已成为推
动我国实体经济发展的支柱型产业，因此汽车产业的持续健康发展对于我国实体经济的
稳健发展显得尤为重要。对于汽车产业而言，汽车库存成本是汽车产业供应链成本的重
要组成部分，因此汽车库存融资业务的发展在激活汽车产业实体经济活力中扮演着十分
重要的角色。中小微经销商是汽车库存融资中主要的融资主体，由于中小微经销商自身
抗风险能力较弱，加上信息披露少、信息不对称等原因，导致金融机构对其风险管理的
难度加大。要妥善解决汽车库存融资业务中小微经销商融资风险管理的问题，就需要金
融机构结合汽车库存融资的业务特性，全面识别和评估业务风险，从而获取适用于汽车
库存融资业务的风险管理策略，进一步发挥金融融通实体经济的功能，促进汽车产业的
稳健发展。
本文选取A银行汽车库存融资风险管理作为具体的研究对象。首先，对A银行及
其汽车库存融资业务模式进行介绍，从业务频率情况、渗透率情况、风险敞口情况以及
规模占比情况等方面对A银行汽车库存融资业务进行分析，并剖析A银行汽车库存融
AA
资资产质量。其次，从银行库存融资业务风险识别、风险评估和风险控制方面分析
A
银行风险管理现状，并剖析银行目前风险管理存在风险识别预警体系不完善、缺乏风
险评估机制以及风险控制机制不健全等三大方面的问题。然后，通过调查问卷、专家访
A
谈等方法，全面识别银行汽车库存融资在汽车经销商、监管公司、银行自身以及汽车
主机厂等参与主体的风险因素，运用层次分析法对各风险因素进行权重判断，并引入A
银行汽车库存融资中具有广泛代表性的B经销商案例，再运用模糊综合评价法对A银
行汽车库存融资进行风险量化评估。最后，根据研究分析的结果，提出A银行对汽车经
销商、监管公司、银行自身以及汽车主机厂的风险管理优化策略。
本文通过研究分析得出以下结论：首先，A银行库存融资业务综合评价风险等级为
A4
较高风险。其次，银行个二级指标层级中，汽车经销商和监管公司指标层级风险评
60A
价综合得分均超过分，风险评价等级均为较高风险，银行指标层级风险评价综合
得分为54.78分，风险等级评价为中等风险，主机厂指标层级风险评价综合得分为34.69
分，风险等级评价为较低风险。最后，依据整体分析结果，并结合A银行目前风险管理
现状，从A银行层面、汽车经销商层面、监管公司层面和主机厂层面分别提出针对性的
风险管理优化策略，具体为：A银行层面，要从构建完善线上化风险评估体系、形成风
险管理闭环、畅通参与主体信息交流渠道等方面建立线上化风险管理体系，从异地向三
省转型、升级优化业务产品等方面逐步进行业务转型，并建立风险应急处置机制；汽车
经销商层面，要从信用状况、销售能力等方面严格准入门槛，并从续授信管理、贷中管
I
摘要
理以及客户维护管理等方面实施经销商分级管理；监管公司层面，要严格监管公司准入
门槛、压实第三方监管职责以及强化监管公司过程管理；主机厂层面，主要是定期监测
主机厂持续经营能力和加强主机厂对下游经销商的管控能力。
A
关键词：银行；汽车库存融资；风险管理；汽车经销商
II
A银行汽车库存融资的风险管理优化研究
ABSTRACT
Thereportofthe20thNationalCongressoftheCommunis