汽车保险与理主讲：骆孟波/新能源与智能网联汽车技术专业群教学资源库赔
汽车保险核赔任务三
任务目标能够审核保险赔案熟悉汽车保险核赔的流程能够进行汽车保险赔付结案和拒赔工作
任务描述核赔是对整个案件信息的审核。通过对报案、查勘定损、核损、复勘及缮制等信息的综合审核给出赔付意见，如果确认赔案符合要求则核赔同意，案件审核结束转入支付环节；如赔案不符合要求则需退回相应环节处理。
一、商业车险核赔（一）核赔模式【自动核赔】对于案情简单、责任明确的同质性较高的小额简易案件可以自动核赔。【人工核赔】应根据赔案性质、金额的不同，设置不同的赔案审核流程和分级审核权限，实现资源的合理化配置。在能够有效防范和控制内、外部风险的前提下，审核流程应尽可能简化。
一、商业车险核赔（二）核赔目的1）在授权范围内，按法律、条款、实务和有关制度要求审核赔案，确保赔付准确性。2）必要时可参与重大赔案的查勘、定损、人伤调解方案制定等前期理赔工作，参与疑难案件调查工作。3）对于因保险赔付而产生的争议和纠纷应主动向被保险人解释说明条款内容和理赔依据。4）归纳、反馈赔案审核中发现承保、理赔过程中存在的问题，提出实务完善和条款修改建议。5）监督理赔各环节、各项制度落实，参与理赔政策、实务标准、业务流程的制定和完善。
一、商业车险核赔（三）核赔流程核赔选择待核赔案件全面审核赔案出具核赔意见核赔通过结案与前段环节沟通退回整改
一、商业车险核赔（四）核赔主要内容①审核被保险人提供的单证、证明及相关材料是否齐全、有效，有无涂改、伪造等。②审核经办人员是否规范填写有关单证。③审核相关签章是否齐全。1.审核单证①被保险人与索赔人是否相符。②出险车辆的厂牌型号、牌照号码、发动机号码、车架号与保险单证是否相符。③出险原因是否为保险责任。④出险日期是否在保险期限内。⑤赔偿责任是否与保险险别相符。⑥事故责任划分是否准确合理。2.核定保险责任
一、商业车险核赔3.核定车辆损失及赔款4.核定人身伤亡损失与赔款5.核定其他财产损失应根据照片和被保险人提供的有关货物、财产发票、有关单证，核实所确定的财产损失和损失物资残值等是否合理。①伤亡人员数、伤残程度是否与调查情况和证明相符。②人员伤亡费用是否合理。③被抚养人口、年龄是否属实，生活费计算是否合理。①车辆损失项目、损失程度是否准确合理。②更换件是否进行询报价，定损项目与报价项目是否一致。③拟赔款金额是否与报价金额相符。
一、商业车险核赔6.核定施救费用7.审核赔付计算8.核赔权限属于本公司核赔权限的，审核完成后，核赔人员签字并报领导审批。属于上级公司核赔的，核赔人员提出核赔意见，经领导签字后，报上级公司核赔。在完成各种核赔和审批手续后，转入赔付结案程序。审核赔付计算是否准确，免赔率使用是否正确，残值是否扣除等。审核涉及施救费用的有关单证和赔付金额。
一、商业车险核赔（五）车险核赔退回处理核赔人按照审核要求进行赔案审核，重点审核相关环节是否按照要求进行案件的处理，结合各环节的案件处理信息和承保情况综合考虑，给出最终赔付意见。对于无异议的案件核赔人核赔同意，案件将自动结案转入支付环节；如果核赔人对案件有异议应退回前端相应环节责任人进行进一步的处理。当核赔退回的问题得到完全处理后再发送核赔审核，核赔确认处理无误后方可核赔通过，案件结案。核赔退回时应对问题说明清楚，以便问题处理人理会；相关问题责任人对于核赔退回案件应及时处理，问题处理完后应及时回复，回复时应针对核赔退回的问题做处理说明。
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