银行信贷审批员索要
“服务费”（回扣）投诉维权
指南
在金融信贷领域，银行信贷审批员索要
“服务费”（回扣）的违法违规行为严重破坏市场秩序，侵害
企业和个人的合法权益。若遭遇此类情况，务必积极运用以下渠道和方法进行投诉与维权，监管部门
将依法严肃处理这类腐败和权力寻租问题。
一、主要投诉渠道
1.
银行内部投诉
直接向涉事银行的纪检监察部门或总行投诉部门进行实名举报。举报时需注意：
?证据留存：妥善保留录音、聊天记录、邮件等证据，详细注明时间、地点、涉事人员信息及具体金额
要求；
?受理确认：明确要求书面受理回执，以防内部包庇；
?升级处理：若银行存在拖延处理情况，可将投诉升级至外部监管部门。
2.
国家金融监督管理总局（原银保监会）
作为银行业最高监管机构，国家金融监督管理总局对索贿行为秉持零容忍态度，可通过以下方式进行
投诉：
?电话投诉：拨打全国银行保险消费者投诉热线
12378；
?官网投诉：登录国家金融监督管理总局官网，通过
“信访举报”
或
“消费者投诉”
渠道提交详细材料
；
?邮寄投诉：将书面举报信寄送至当地银保监局。
投诉时需提供完备的证据链，涵盖涉事人员姓名、职务、索贿过程详情以及企业基本信息等。
3.
中国人民银行
当发现银行在信贷流程中存在系统性违规，如制度漏洞等问题时，可向各地人行分支机构金融消费者
权益保护部门反映，联系电话：12363。
4.
纪检监察机关
若涉事人员为银行党员或公职人员（如国有银行），可向当地纪委监察委举报（电话：12388），也
可通过中央纪委国家监委网站或
APP
提交线索。纪检监察机关对公职人员受贿行为查处力度大，一旦
查实，可能启动刑事调查程序。
5.
公安机关经侦部门
当索贿金额较大（一般超
3
万元可能构成犯罪），应直接向公安局经济犯罪侦查支队报案，此类案件
可能涉及
“非国家工作人员受贿罪”（依据《刑法》第
163
条）
。
二、维权关键步骤
1.
证据固定
?视听资料：在通话或面谈过程中，对索贿行为进行录音或录像；
?书面凭证：尝试要求对方书面说明
“服务费”
用途，若能获取，将成为有力证据；
?证人证言：如有其他经办人在场，积极争取其提供作证支持。
2.
书面投诉
撰写举报信时，应清晰包含企业名称、贷款申请编号、涉事审批员姓名
/
工号、索贿时间地点、金额
要求，并附上详细的证据清单。
3.
同步行动
采取多线投诉策略，同时向银行上级分行、总行及各监管机构提交投诉，以此增加问题查处的力度。
明确要求对涉事人员停职调查，并书面回复最终处理结果。
三、法律依据
?《商业银行法》第52条：明确规定银行员工不得利用职务之便进行索贿受贿；
?《刑法》第163条：对非国家工作人员受贿罪作出规定，索贿超
6
万元可立案，不足
6
万但存在多次
索贿情形的同样可依法追责；
?银保监会《银行业保险业消费投诉处理管理办法》：要求相关机构在
7
日内对投诉作出回应，并在
60
日内完成调查工作。
四、风险防范建议
1.拒绝私下支付：支付回扣可能被认定为行贿行为，导致企业面临严重法律风险；
2.选择合规银行：若发现某银行存在不良风气，建议转向其他合规经营的银行申请信贷；
3.寻求专业帮助：委托律师发函或代理投诉，借助专业力量提高投诉处理效率。
立即行动，维护权益：索贿行为严重扰乱营商环境，一旦监管机构查实，将依法对责任人进行开除、
罚款、刑事立案等严厉惩处，并对涉事银行采取相应监管措施。您的举报不仅是为自身维权，更是为
净化金融生态贡献力量。
上述内容重新梳理了结构，优化了表述。你若觉得某些部分还需调整，比如增减内容、改变风格，欢
迎随时告知。