中国工商银行超高净值客户“多享优势”系列产品—理财治理打算A款说明书
2025年第1期一、产品概述
产品名称产品代码
理财登记系统登记编码
产品风险评级销售对象
目标客户
投资打算类型
中国工商银行超高净值客户专属多享优势系列产品—理财治理打算
A款说明书
ZHDY01C1010213C000239
PR3〔本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考)个人超高净值客户
经工商银行客户风险承受力量评估为平衡型、成长型、进取型的有投资阅历的超高净值客户。
非保本浮动收益型
投资及收益币种人民币
打算发行规模
产品期限
75亿
开放式产品，每月开放一次，存续期2年，可公告延期
销售范围 全国
2025年10月14日～2025年10月20日，依据市场状况，银行
募集期
有权提前完毕认购并相应调整相关日期。
估量成立日投资封闭期产品到期日期工作日
开放日(T日)
2025年10月21日
2025年10月21日-2025年12月1日
2025年10月20日
上海证券交易所和深圳证券交易所的交易日
封闭期过后的每月第1个工作日为开放日，办理时间为开放日的9：30至15：00；15:00之后提交的申购、赎回申请属于预约交易，自动延至下一开放日处理。产品到期日所在月〔2025年10月〕不开放申购、赎回。
赎回、申购确认日开放日后其次个工作日确认客户申购、赎回是否成功，并以开放日的日终
〔T+2日〕 单位净值，依据“金额申购、份额赎回”的原则计算申购份额和赎回资金。资产保管人 中国工商银行股份广东省分行营业部
认购起点/追加金10万元，追加金额以1万整数倍增加额
认购/申购费托管费率销售费
固定治理费〔年化〕
0％
0.1％(年)
销售费标准为0.4％〔年〕，计算基准为理财治理打算前一日净值。
固定治理费标准为0.6％〔年〕，计算基准为理财治理打算前一日净值。
浮动治理费赎回费率单位净值
认购份额
赎回规定
赎回金额的计算
提前终止权
当产品单月的收益率年化到达5.5％以上时，超过5.5％的局部治理人将依据20％的比例提取浮动治理费。
赎回费率为0％。
单位净值为提取相关费用后的单位理财治理打算份额净值，客户按该单位净值进展申购、赎回和终止时的安排。
认购份额＝认购金额/1元认购份数保存至0.01份理财治理打算份额，小数点后两位以下四舍五入。
封闭期完毕后，客户可将其全部或局部理财治理打算份额赎回。假设某笔赎回将导致客户的理财治理打算余额缺乏1万份时，工行有权将客户理财治理打算剩余份额一次性全部赎回。
赎回金额＝赎回份额×单位净值×〔1－赎回费率〕赎回金额保存至小数点后两位，小数点后两位以下四舍五入
理财治理打算份额低于2025万份时，理财治理打算治理人有权提前终止理财治理打算。
赎回、终止资金到工商银行在赎回开放日或理财治理打算终止日后第3个工作日〔T+3〕将客账日〔T+3〕 户赎回金额划转至客户资金账户。
分红
分红方式
募集期是否允许撤单
税款
其他规定
二、投资对象
理财治理打算治理人将视理财治理打算运作状况进展分红现金分红
是
理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳
认购日至募集期完毕日之间，资金按人民币活期存款利率计付利息，但不计入投资本金。赎回日或理财治理打算终止日至资金到账日之间，客户资金不计利息。
本期产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流淌性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购、利率互换、国债期货等货币市场交易工具；二是理财直接融资工具等标准化债权投资工具；
三是权益类资产，包括但不限于股票型证券投资基金、股申购、可分别债申购、可转换债申购、定向增发、股指期货、融资融券等；四是其他监管机构认定的标准化资产或者资产组合。在市场消灭的金融投资工具后，依据国家相关政策法规，履行相关手续并向客户信息披露后可进展投资。
本产品投资的资产种类和比例如下
资产类别 资产种类
债券、债券基金及国债期货
高流淌性资产 货币市场基金同业存款
投资比例
10%-90%
质押式和买断式债券回购
质押式和买断式债券回购
债权类资产
理财直接融资工具0%-70%
股及可分别债申购、可转换
债申购、定向增发、股指期货、
权益类资产
融资融券
股票型证券投资基金等
0%-30%
如遇市场变化导致各类投资品投资比例临时超出以上范围，工商银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。
三、投资策略
本理财治理打算本着稳健投资的理念，通过对宏观经济的争论确定大类资产配置比例。理财治理打算投资以固定收益投资为主，在权益