收单业务培训体系构建演讲人：日期:
CATALOGUE目录01业务基础认知02业务模式与流程03风险防控体系04合规管理要求05系统操作培训06市场拓展策略
01业务基础认知
收单业务定义收单业务是指收单机构向商户提供银行卡交易资金结算服务的过程，包括银行卡交易信息的采集、处理、传输和资金结算等环节。收单业务定义与业务范畴收单业务范畴收单业务涵盖了银行卡交易的全过程，包括银行卡的发行、受理、交易、结算、风险管理等环节，是银行卡业务的重要组成部分。收单业务种类收单业务根据交易场景的不同，可分为线上收单和线下收单两种类型，其中线下收单又包括POS收单、ATM收单、柜台收单等多种方式。
支付行业发展历程支付行业经历了从传统的现金支付到银行卡支付，再到网络支付和移动支付等多个阶段。随着科技的发展，支付方式和支付工具不断创新，支付行业也呈现出快速增长的态势。支付行业现状当前，支付行业已经进入数字化、智能化时代，移动支付、智能支付等新兴支付方式不断涌现，支付场景和支付范围不断扩大。同时，支付行业的竞争也日益激烈，各类支付机构都在积极拓展业务、提升服务质量。支付行业发展历程与现状
收单市场参与主体解析收单机构收单机构是收单业务的主体，包括银行、支付机构等。收单机构通过提供收单服务，获取交易手续费和资金沉淀收益。发卡机构商户发卡机构是指发行银行卡的银行或其他金融机构，其通过向持卡人提供银行卡服务，获取卡片年费、利息等收益。发卡机构也是收单业务的重要参与者，需要与收单机构合作完成银行卡交易的资金结算。商户是收单业务的最终服务对象，包括各类实体商户和网络商户。商户通过与收单机构合作，实现银行卡交易资金的快速结算，提高经营效率。同时，商户也需要向收单机构支付一定的手续费。123
02业务模式与流程
直连/间连模式运行机制银行与第三方支付机构直接连接，实现支付信息的实时传输和处理，适用于大型商户和银行。直连模式银行通过银联或网联等清算机构与第三方支付机构连接，实现支付信息的转接和处理，适用于中小商户和银行。间连模式直连模式处理速度快、安全性高，但开发成本和维护成本相对较高；间连模式则相反，开发成本和维护成本较低，但处理速度和安全性受到一定影响。直连与间连的优缺点
交易发起支付处理用户在商户网站或APP上选择商品并触发支付请求，交易信息被发送到支付机构。支付机构对交易信息进行核实、加密和扣款等操作，并将处理结果返回给商户和用户。交易全流程处理环节清算与结算支付机构将交易信息与银行进行清算，银行根据清算结果完成资金结算，并将结算结果通知支付机构和商户。交易监控与风险管理支付机构和银行对交易进行实时监控和风险管理，确保交易的真实性和安全性。
支付机构根据与商户的协议，将交易资金划分给商户，并从中收取手续费或佣金。支付机构将扣除手续费或佣金后的资金结算给商户，包括T+1结算和实时结算两种方式。支付机构对交易资金进行托管和监管，确保资金的安全性和合规性。支付机构通过结算风险控制措施，如设置结算限额、结算时间等，降低结算风险。资金分润与结算体系资金分润资金结算资金托管与监管结算风险控制
03风险防控体系
因市场价格波动导致资产价值或收益发生不利变动。市场风险由于内部流程、人员行为或系统失灵导致的风险。操作风易对方无法履行约定契约中的义务，导致收单业务损失。信用风险因不符合法律法规或合同协议而引起的法律纠纷或损失。法律风险七大风险类型识别标准
风控系统运行逻辑风险识别通过数据分析、模型预测等方法，识别潜在风险点。风险评估对识别出的风险进行量化评估，确定风险等级和可控范围。风险监控实时监控系统中的风险指标，一旦发现异常及时预警。风险处置根据风险类型和等级，采取相应的风险处置措施，如风险转移、风险缓释等。
商户欺诈风险某商户利用虚假交易骗取资金，通过风险监控发现异常并及时处置，避免损失扩大。系统安全风险因系统漏洞导致数据泄露或被非法篡改，通过加强系统安全防护和应急处置，确保系统稳定运行。典型风险事件处置案例
04合规管理要求
央行监管政策核心条款商户实名制确保商户信息真实、准确，禁止虚假商户入驻。交易限额管理根据风险评估结果，对交易进行限额管理。资金监管对商户资金进行有效监控，防范资金风险。数据安全保障交易数据的安全、完整和可追溯性。
识别可疑交易客户身份识别通过交易监测和识别，及时发现可疑交易行为。对客户进行身份核实，确保客户信息真实性。反洗钱监控实施要点风险评估与监控根据客户风险等级，采取相应的监控措施。记录与报告完整记录交易信息，及时报告可疑交易。
检查商户资质、经营范围等是否符合规定。商户准入审核收单业务合规检查清单检查交易监控机制是否有效，是否存在异常交易。交易风险监控检查资金结算流程是否合规，是否存在资金池。资金结算管理检查终端设备的