风险管理模拟题及答案
一、单选题（共54题，每题1分，共54分）
1.商业银行对政策性银行的（）不受大额风险暴露监管要求的约束。
A、二级资本债
B、非次级债权
C、次级债权
D、专项金融债
正确答案：B
2.根据银监会《贷款风险分类指引》规定，商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序、执行情况进行检查和评估，检查、评估频率为：（）。
A、每年不得少于一次
B、由商业银行内审部门与五级分类执行部门协商后确定，可每两年一次
C、由商业银行内审部门与监管部门协商后确定，可每两年一次
D、由商业银行根据管理需要自行确定检查频率，至少每半年一次
正确答案：A
3.个贷业务中，提供批量化保证的保险公司、开发商、担保公司合作项下的首笔放款应提交放款申请前（）个工作日内的《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单》，续放款时可使用放款申请日前一季度内的担保企业反洗钱查询报告。
A、2
B、4
C、3
D、1
正确答案：C
4.下列风险应对策略是针对什么风险：“建立信息科技管理规章/制度的制定、执行和维护流程，已发布实施的主要规章制度均遵循这些流程”
A、信息科技知识产权风险
B、信息科技外包生命周期管理风险
C、信息科技业务连续性计划实施风险
D、信息科技合规风险
正确答案：D
5.外部评估报告（）由我行内部审核确认。
A、无需
B、可以不
C、可以
D、应
正确答案：D
6.以下哪项不属于贷后管理类资料（）。
A、贷款首次支用检查资料及其附件
B、银行承兑汇票增值税发票
C、到期（逾期）贷款催收通知书及其回执
D、总分行同意以物抵债的批复
正确答案：D
7.以下（）属于评级等级BBB的描述。
A、企业业绩表现较好，经营管理较规范，在正常经营情况下，企业能够为信贷业务提供充足的财务保障，信用状况一般，但潜在的内外部不利因素会在某种程度上影响企业偿债能力和履约意愿，但一般情况下短期内影响不会很严重。
B、企业业绩表现良好，经营管理较规范，从当前情况看，企业能够为信贷业务提供较好的财务保障，信用状况一般，但企业在未来一段时间内有可能面对一些影响其偿债能力和履约意愿的不利因素。
C、企业业绩表现一般，经营管理状况一般，从当前情况看，企业能够为信贷业务提供相应的财务保障，信用状况尚可，但企业在短期内有可能面对一些影响其偿债能力和履约意愿的不利因素。
D、企业业绩表现一般，经营管理状况一般，从当前情况来看，企业能够为信贷业务提供一定的财务保障，信用状况尚可，但是已出现的内外部不利因素可能给企业信用状况带来一定影响。
正确答案：C
8.对贷款人与借款人串通违规发放流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）。
A、责令贷款人限期改正，并处50万元以上200万元以下罚款
B、责令贷款人限期改正
C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处50万元以上200万元以下罚款
D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚
正确答案：B
9.对贷款进行分类时，要以评估（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。
A、借款人的还款意愿
B、担保人的还款能力
C、贷款偿还的法律责任
D、借款人的还款能力
正确答案：D
10.信贷资产五级分类，是指按照（）将信贷资产划分为不同档次的过程。
A、贷款规模
B、信用评级
C、风险程度
D、逾期天数
正确答案：C
11.评级所使用的年度财务数据应优先选取（）的数据。
A、合并报表
B、本部报表
C、未审计报告
D、审计报告
正确答案：D
12.信息安全风险不包括（）。
A、测试风险
B、信息资产管理风险
C、安全事件风险
D、物理与环境安全风险
正确答案：A
13.下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“按照重要程度和敏感程度对数据进行分级保护和管理。”
A、信息科技数据安全风险
B、信息科技终端安全风险
C、信息科技移动设备安全风险
D、信息科技网络安全风险
正确答案：A
14.正常类贷款是指：（）。
A、在他行分类也是正常的贷款
B、借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还
C、借款人有偿还贷款本息的能力，仅出现临时性欠息
D、不逾期不欠息的贷款
正确答案：B
15.小企业信贷系统根据授信申请额度对法人小微企业进行分类，将法人小微企业划分为零售客户和非零售客户，具体判断规则错误的是：
A、新客户（或存量已结清客户）授信申请额度不超过人民币500万元为零售客户;
B、存量客户授信已到期，本次授信申请额度与现有业务余额合计不超过人民币500万元为零售客户;
C、存量客户授信未到期，本次授信申请额度与存量授信批准额度合计不超过人民币500万元为零售客户;
D、存量客户授信未到期，本次授信申请额度与存量授信批准额