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2024年6月中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题（网友回忆版）
单项选择题1.下列金融工具中，属于间接融资工具的是（ ）A.企业债券
B.商业票据C.可转让大额存单D.国库券
参考答案：C
【慧考解析】1.直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。
2.间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。故本题选C。
商业银行终止原因不包括（ ）A.被停止营业
B.被宣告破产C.解散D.被撤销
参考答案：A
【慧考解析】《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。故本题选A。
债券承销的主要方式中，商业银行风险最大的是（ ）A.自销
B.余额包销C.代销D.全额包销参考答案：D
【慧考解析】采取全额包销方式，u承销机构要承担全部的发行风险/u，同时又要保证发行人及时得到需要的全部资金，因此发行者必须付出较高的发行费用。故本题选D。
下列关于买断式债券回购业务的说法，错误的是（ ）。A.债券所有权发生了实质性转移B.业务到期后交易双方可协商展期C.融出资金方可以在回购协议期内自由处置债券D.交易期限最长不得超过91天
参考答案：B
【慧考解析】B错误：交易双方不得以任何形式展期。
商业银行发放并购贷款期限一般不超过（ ）A.3年
B.10年C.5年D.7年
参考答案：D
【慧考解析】原中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，具体包括∶
（1）有健全的风险管理和有效的内控机制；
（2）资本充足率不低于10%；
（3）商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；
（4）商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%；
（5）并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；
（6）并购贷款期限一般不超过7年；(故本题选D）
（7）商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。
下列属于理财产品投资范围的是（ ）A.本行公司类客户发行的信用类债券B.他行发行的理财产品
C.本行信贷产品D.本行发行的理财产品参考答案：A
【慧考解析】商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券
、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券
、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。故本题选A。
下列选项中，不属于融资性担保公司业务范围的是（）。A.贷款担保
B.开立承兑汇票C.票据承兑担保D.贸易融资担保参考答案：B
【慧考解析】融资性担保公司的主要业务范围包括：贷款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保业务。故本题选B。
下列不属于票据基本特征的是（）。A.票据是非流通证券
B.票据是要式证券C.票据是无因证券D.票据是债权证券参考答案：A
【慧考解析】A错误：票据是流通证券。除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。
下列不属于行政处罚基本原则的（ ）A.行政处罚应当遵循及时、便民服务B.行政处罚坚持处罚与教育相结合C.行政处罚的设定和实施公正、公开
D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当参考答案：A
【慧考解析】行政处罚的适用应遵循三项基本原则：
①一是行政处罚的设定和实施公正、公开；
②二是行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；
③三是坚持处罚与教育相结合等原则。故本题选A。
下列说法，不符合全面风险管理应当遵循的“独立性”原则的是（ ）A.赋予风险管理部总经理足够的权限B.风险管理部门对前台业务部门有制衡手段C.在总行及分行单独设立风险管理部D.首席风险官向董事会汇报前须首先向行长汇报
参考答案：D
【慧考解析】建立独立的全面风险管理组织架构（C项），赋予风险管理条线足够的授权（A项）、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡（B项）的运行机制。D项错误：行长与首席风险官均属于高级管理层，首席风险官向董事会汇报前无需先向行长汇报。
下列不属于经济周期所经历阶段的是（）A.萧条阶段
B.繁荣阶段C.成长阶段D.复