预防网贷与网络诈骗教育演讲人：XXX日期:
基础认知典型诈骗类型防范策略体系风险识别技巧应对处置流程教育推广路径目录
01基础认知
网贷风险核心特征网贷风险核心特征高利率催收方式恶劣隐藏费用涉及个人隐私网络贷款通常伴随着高利率，甚至超过法定利率数倍，导致借款人还款压力巨大。在贷款过程中，借款人可能会被收取各种名目的额外费用，如手续费、管理费等，从而增加还款负担。部分网络贷款机构采用非法催收方式，如电话骚扰、恐吓、暴力催收等，严重侵犯借款人权益。网络贷款通常需要借款人提供个人信息，存在信息泄露风险，可能导致身份被盗用或其他严重后果。
网络诈骗常见手段仿冒网站诈骗者通过仿冒正规金融机构或政府部门的网站，诱导用户输入个人信息或进行资金转账。恶意软件或应用在用户手机或电脑上安装恶意软件，窃取个人信息或进行资金盗取。虚假宣传以低利率、高额度等虚假条件为诱饵，吸引用户点击并申请贷款，随后以各种理由要求用户支付额外费用。钓鱼邮件或短信通过伪造的邮件或短信，冒充银行或其他金融机构，要求用户提供个人信息或进行资金操作。
网络诈骗和不良网贷的受害者主要集中在年轻人和在校学生，他们通常对金融知识了解较少，容易受骗。受害者通常经济状况较差，急需资金解决短期经济困难，因此更容易被低门槛的贷款条件所吸引。受害者往往存在贪念、好奇心强、法律意识淡薄等心理特征，容易被诈骗者利用。受害者容易受到身边人的推荐或影响，盲目跟风申请贷款或参与网络投资，导致上当受骗。受害者群体画像分析年龄分布经济状况心理特征社交影响
02典型诈骗类型
冒充机构类诈骗仿冒购物平台客服通过非法手段获取受害人购物信息，冒充购物平台客服以退款、退货等理由实施诈骗。01冒充公检法机关通过拨打电话或发送短信，谎称受害人涉嫌犯罪，需配合调查，骗取个人信息和资金。02仿冒政府部门通过伪造政府文件、证件等方式，冒充政府部门或工作人员，以办理业务、发放补贴等名义实施诈骗。03
虚假贷款类骗局虚假低门槛贷款假冒贷款公司钓鱼网站链接通过发布虚假的贷款广告，以低门槛、高额度、快速放款为诱饵，骗取受害人的个人信息和财务资料。发送含有钓鱼链接的短信或邮件，诱导受害人点击链接，盗取银行卡信息或资金。通过虚假注册的公司，以提供贷款为名，收取高额手续费、保证金等，骗取受害人的钱财。
发布虚假的刷单兼职信息，以高额回报为诱饵，骗取受害人的信任和参与。虚假刷单信息在刷单过程中，要求受害人先行垫付本金，随后以各种理由拒绝返还，实现诈骗目的。骗取刷单本金通过刷单任务，套取受害人的个人信息和银行卡信息，为后续诈骗提供资料。套取个人信息兼职刷单类陷阱
03防范策略体系
信息核验标准流程核实借贷平台信息查询借贷平台的合法性和经营资质，选择有合法经营资格的平台。核实借款人信息核实借款用途仔细核实借款人身份、联系方式、职业、收入等信息，确保借款人真实存在且有还款能力。了解借款用途是否合法、合理，避免借贷资金用于非法或高风险活动。123
敏感数据保护原则数据加密技术不轻易提供个人敏感信息，如身份证号、银行卡号、密码等，避免信息泄露。数据安全存储隐私数据保护采用先进的加密技术，确保个人信息和交易数据在传输和存储过程中的安全性。将个人信息和交易数据存储在安全可靠的地方，避免数据丢失或被非法获取。
理性借贷决策模型风险评估在借贷前对借款人进行全面的风险评估，包括信用状况、还款能力、负债情况等，以降低借贷风险。01根据借款人信用状况和还款能力，合理确定借贷额度，避免过度借贷导致无法按时还款。02利率与费用详细了解借贷利率和费用，选择合理的借贷方案，避免因高利率和高费用导致还款困难。03借贷额度控制
04风险识别技巧
未知或隐藏号码警惕来自未知或隐藏号码的来电或短信，不要轻易回复或提供个人信息。境外电话号码谨慎对待来自境外的电话号码，尤其是涉及金钱或账户安全的话题。紧急求助信息对于声称紧急求助并要求转账的信息，要保持冷静，通过其他途径核实情况。骚扰或恐吓信息对于骚扰或恐吓信息，不要轻易回应，可将其加入黑名单并举报。异常通讯特征识别
通过官方渠道验证网址的真实性，避免点击可疑链接。仔细查看链接地址，警惕网址中的拼写错误、乱码或异常路径。使用安全软件或浏览器插件检测链接的安全性，确保没有恶意软件或病毒。将链接中的信息与官方信息或可靠来源进行对比，确认其真实性。虚假链接验证方法域名真实性验证链接地址分析安全软件检测信息对比验证
身份伪装破绽分析核实身份信息对于涉及金钱或敏感信息的请求，要核实对方的身份信息，确保其为合法身份。观察言行举止通过分析对方的言行举止和话题内容，判断其是否存在伪装或欺诈的嫌疑。谨慎对待陌生人对于陌生人或突然联系你的人，要保持警惕，不要轻易泄露个人信息或进行交易。多渠道验证身份通过多个渠道验证对方的身份，如电话、视频通话或面对面交流