电子银行第二章
目录DIRECTORY·第一节信息化环境下的银行电子化·第二节网络银行·第三节自助银行·第四节商业银行与金融科技
·了解银行信息化的发展现状及业务模式·掌握网络银行的定义和分类·掌握网络银行面临的风险及监管举措·了解各种自助银行的设备·了解商业银行金融科技布局现状及趋势学习目标
·网络银行的类型·自助银行的设备及功能重点与难点
思政元素·我国多元化的银行体系,强有力的监管制度,有效防范了金融系统性风险;中国金融基础设施之商业银行趋于完善,没有商业银行就没有中国支付;中国四大国有商业银行均位列全世界商业银行前十,学生应坚定制度自信和增强民族自信心。
一、富国银行的发展历史富国银行(WellsFargoCompany)的发展历史如表2-1所示。富国银行1852年诞生于加利福尼亚州,至2012年一季度末发展成为美国总市值第一、资产规模第四的大型银行。我们根据资产规模将其成长历程划分为以下3个阶段:(1)早期成长期(1852—1992年),规模处于500亿美元以下。这100多年的时间里通过收购加利福尼亚州当地和西部地区的银行,富国银行逐渐从加利福尼亚州一家地方小银行成长为一家全国性银行。(2)并购壮大期(1993—2008年),规模处于500亿~5000亿美元。进入20世纪90年代,富国银行进入快速扩展期。主要是通过在经济低迷期,收购或合并其他银行实现资产和盈利规模的稳步提升,标志性事件为次贷危机时期(2008年10月)成功收购美联银行,成为全球第六大银行。(3)整合发展期(2009年以后),规模超过1万亿美元。2009年,富国银行开始与美联银行业务整合,各项盈利指标逐步回升。至2012年1季度末总资产超过1.3万亿美元,雇员超过27万人,拥有分支机构(Stores)超过9000个,ATMs超过12198台,成为以总资产计算的美国第四大银行。......美国富国银行的成功之路案例导入
二、富国银行的商业模式(一)低成本的核心存款是资金来源的有力保障富国银行作为美国银行业最好的资金来源结构之一,拥有较大比例的低成本核心存款(占比保持在70%左右),其中社区银行存款是公司低成本核心存款的主要来源。(二)多元化的渠道建设是高效运作的物质基础富国银行拥有全美覆盖范围最广泛的网络之一,使其能够拥有更多零售客户,获得更多低成本存款。(三)完善的电子服务渠道强化了营销和服务的网络应用富国银行电子银行业务对其业务发展支撑作用明显,作为全美国四大银行之一和机构最多的银行,已拥有1900万电子银行和600万手机银行用户,超过50%以上的业务是通过电子渠道完成的,拥有全美国第一的网络银行处理系统。案例导入
第一节信息化环境下的银行电子化01
·银行信息化是指采用计算机技术、通信技术、网络技术等现代化技术手段,彻底改造银行业传统的工作方式,实现银行业务处理的自动化、银行服务电子化、银行管理信息化和银行决策科学化,为国民经济各部门提供及时、准确的金融信息的全部活动的过程。我国银行信息化的发展,相对发达工业国家而言起步较晚,但发展速度较快。我国银行信息化建设经历了4个重要的、具有历史意义的发展阶段。(一)我国的银行信息化银行信息化一、银行信息化发展现状
(一)我国的银行信息化一、银行信息化发展现状·起步阶段。20世纪70年代中后期到80年代初,以中国银行引进第一套RICOH-8型主机系统为标志,我国银行信息化建设进入试点。·发展创新阶段。20世纪90年代中期至今,是我国银行信息化建设发展的赶超阶段,不仅体现在计算机数量规模的扩大上,还体现在网络框架建设的统一性和标准性上,更主要体现在应用的深度和广度上。·推广应用阶段。从20世纪80年代后期到90年代初,商业银行以全面实现柜台业务处理计算机自动化为目标,开发了许多业务应用系统,这一阶段主要还是以计算机代替手工操作为主,进一步在大中城市推广应用各类柜台业务处理系统。第四阶段·从2000年开始至今,利用因特网技术与环境,加快金融创新发展网上银行、网上支付等。我国银行的柜面业务已基本实现电子化,电子化营业网点覆盖率达到100%;银行电子化基础设施建设初具规模,搭建中国国家金融网络(CNFN)和中国现代化支付系统(CNAPS)。第三阶段第二阶段第一阶段
一、银行信息化发展现状表现方面内容说明形成了现代化支付清算体系中国现代化支付系统包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统。现代化支付系统在我国的支付体系中处于核心地位,发挥着中流砥柱的作用。为适应时代进步和科技发展,中国人民银行于2014年10月在全国推广上线第二代支付系统。相对于第一代支付系统,第二代支付系统能支持参与机构一点接入、一点清算,适应了银行业金融机构内