互联网金融第五章
目录DIRECTORY·第一节互联网金融概述·第二节互联网金融模式·第三节互联网金融生态圈
·掌握互联网金融的概念和优势与劣势·理解互联网金融与传统金融的区别·掌握大数据金融的概念和特征·理解京东金融生态圈构建的核心学习目标
·互联网金融的本质·互联网金融与传统金融的联系与区别重点与难点
思政元素·倡导学生树立正确合理的消费观,远离非法集资平台和变相高利贷平台。让学生对电子支付的各种新型手段和经营模式有系统性的认知,并树立正确的从业理念、价值意蕴和社会主义核心价值观。理解电子支付和金融相关的法律法规、现有制度及政策,具备互联网金融从业人员应有的基本素养和职业操守。
·2021年，互联网金融“野蛮生长”的发展环境已不复存在，P2P业务的消亡，网络小贷、互联网存款和贷款等业务均已经纳入监管序列，央行、证监会和国家外汇局对蚂蚁金服等多家互联网平台金融企业进行了专项整治，国内监管部门不仅有针对互联网平台企业的纲领性、规范性制度和文件密集颁布,还有具体对互联网金融生态上下游产业的关联，诸如金融大V、直播相关、数据管理等细分领域的治理规范。可以说,针对互联网平台，金融领域的监管政策从整体来看是自上而下，全面铺开;针对数字化生态业务是由点成片，体系化管理。2022年1月，国家发展改革委、央行等九部门联合印发的《国家发展改革委等部门关于推动平台经济规范健康持续发展的若干意见》重申，“完善金融领域监管规则体系，坚持金融活动全部纳入金融监管,金融业务必须持牌经营”。......元宇宙浪潮来袭——金融元宇宙的探索和发展案例导入
第一节互联网金融概述01
·“互联网金融”一词最早出现在2001年。当时,中国人民银行科技司司长提出了“互联网金融服务”的概念,主要指商业银行为客户提供网上银行业务、网上支付业务和网上认证业务等。但这一观点是基于传统银行网上业务而言的,与当前互联网金融的内涵有一定差异。(一)互联网金融的概念信息技术一、互联网金融的概念和本质
(一)互联网金融的概念一、互联网金融的概念和本质第二种争论·第二种争论围绕金融服务实体经济的最基本功能——资金融通来解释互联网金融的概念。大多学者判断,以互联网为代表的现代信息科技,特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等,将对人类金融模式产生颠覆性影响,可能出现既不同于商业银行的间接融资,也可能出现不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式,人们称其为“互联网直接融资市场”或“互联网金融模式”。第三种争论·第三种争论则聚焦于互联网作为金融业的工具的作用。互联网金融之所以与银行融资和证券市场融资不一样,是因为它更民主化、大众化,即互联网金融的独特性在于其扩大的服务群体,而非由于其自身的金融创新。第一种争论·第一种争论围绕互联网金融是否为传统金融的数字化延伸。一方认为,互联网金融就是金融数据化。从抽象理论来考虑,所有的金融产品可能都是不同数据的组合。这些数据通过互联网和支付系统再还原为金融产品。另一方认为,虽然客观上数据给金融带来了巨大的变化,它也是降低成本和风险的主要手段,但互联网金融不仅仅是数据金融,否则又回到了技术层面。概念
(一)互联网金融的概念一、互联网金融的概念和本质··互联网金融就是互联网技术和金融功能的有机结合,依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系,包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系及互联网金融监管体系等,并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。··互联网金融既不属于传统直接融资模式,也不属于间接融资模式,而是独立于二者的第三种融资模式。而从互联网金融近年的发展及特征来看,编者认为互联网金融与前两种模式不是排斥相异关系,而是二者的融合交互,并非完全异于直接与间接融资模式的所谓第三种模式。
(二)互联网金融的本质一、互联网金融的概念和本质互联网金融不是金融业和互联网的简单结合,而是传统金融行业与互联网“开放、平等、协作、分享”精神相结合的新兴金融业态。互联网金融应具备完整的体系,包括相应的金融市场体系、组织体系、产品创新体系、金融消费者群体、全新的风险控制机制及相应的监管体系等。·互联网金融的本质是金融。金融的作用是资金的融通,融通的方式分为直接融资与间接融资。·直接融资就是借贷双方直接发生资金的融通。间接融资是指通过中介机构完成资金融通。传统金融的中介就是商业银行,用户将钱存入银行,由银行对企业进行放贷。·互联网金融的功能也是资金融通,是以摆脱传统金融中介为目标,依托互联网让资金在交易者之间实现自由选择和直接融通,从而弱化金融中介的作用,最终实现“脱媒”。
二、互联网金融的优势和劣势优势内容说明成本低在互联网金融模式下,资金供求双方可以通过网络