电子商务支付技术清华大学《电子商务概论》课件制作组主讲教授覃征《电子商务概论》（第四章）
章节结构图《电子商务概论》课件制作组2第4章电子商务支付技术电子支付系统的构成电子商务支付系统概述电子支付工具网络银行手机银行电子支付分类微支付电子钱包智能卡网络银行的发展网络银行的功能网络银行技术手机银行在全世界范围内的发展特点手机银行在中国的发展现状手机银行业务模式电子支付交易类型
目录《电子商务概论》课件制作组31电子商务支付系统概述2电子支付工具3网络银行4大数据与云计算
电子商务支付系统概述电子支付系统是指由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的法规以及实现支付的电子信息技术手段共同组成的，用来清偿经济活动参加者在获取实物资产或金融资产时所承担的债务。《电子商务概论》课件制作组4电子支付系统的构成基于互联网的电子交易支付系统由客户、商家、认证中心、支付网关、客户银行、商家银行和金融专用网络七个部分组成。
电子商务支付系统概述《电子商务概论》课件制作组5电子支付系统的构成020103040506商家商家是指向客户提供商品或服务的单位或个人。支付网关支付网关是完成银行网络和互联网之间的通信、协议转换和进行数据加、解密，保护银行内部网络安全的一组服务器。金融专用网络金融专用网络是银行内部及各银行之间交流信息的封闭的专用网络，通常具有较高的稳定性和安全性。客户客户是指利用电子交易手段与商家进行电子交易的单位或个人。通过电子交易平台与商家交流信息，签订合同，用网络支付工具进行支付认证中心认证中心是交易各方都信任的公正的第三方中介机构，它主要负责保证电子交易整个过程安全稳定进行。银行银行分为为客户提供资金账户和网络支付工具的客户银行和为商家提供资金账户的网络银行。
电子商务支付系统概述大额支付系统大额支付系统。大额支付系统是一个国家支付体系的核心应用系统，它通常由中央银行运行，采用RTGS模式。该系统主要处理银行间大额资金转帐，通常支付的发起方和接收方都是商业银行或在中央银行开设帐户的金融机构。也有由私营部门运行的大额支付系统，这类系统对支付交易虽然可做实时处理，但要在日终进行净额资金清算。大额系统处理的支付业务量很少，但资金额却很大。大额支付系统电子支付分类《电子商务概论》课件制作组6
电子商务支付系统概述大额支付系统联机小额支付系统联机小额支付系统。联机小额支付系统指POS机系统和ATM系统，其支付工具为银行卡(信用卡、借记卡或ATM卡等)。它的主要特点是金额小、业务量大，交易资金采用净额结算。联机小额支付系统电子支付分类《电子商务概论》课件制作组7
电子商务支付系统概述脱机小额支付系统大额支付系统联机小额支付系统脱机小额支付系统。脱机小额支付系统也被称为批量电子支付系统。它主要指自动清算所(ACH)，主要处理预先授权的定期借记(如公共设施缴费)或定期贷记(如发放工资)。支付数据以磁介质或数据通信方式提交清算所。脱机小额支付系统电子支付分类《电子商务概论》课件制作组8
电子商务支付系统概述脱机小额支付系统大额支付系统联机小额支付系统电子货币电子货币。伴随着银行应用计算机网络技术的不断深入，银行已经能够利用计算机网络将“现金流动”、“票据流动”进一步转变成计算机中的“数据流动”。常见的货币有以下几种：1）储蓄卡和信用卡2）智能卡类型：IC卡3）电子支票型：电子支票4）数字现金型：数字现金5）加密货币型：比特币电子货币电子支付分类《电子商务概论》课件制作组9
电子商务支付系统概述支付网关型模式支付网关型模式是指一些具有较强银行接口技术的第三方支付公司以中介的形式分别连接商家和银行，从而完成商家的电子支付的模式。这样的第三方支付公司包括网银在线、上海环讯、北京首信等，它们只是商家到银行的通道而不是真正的支付平台，它们的收入主要是与银行的二次结算获得的分成，一旦商家和银行直接相连，这种模式就会因为附加值低而最容易被抛弃。支付网关型模式电子交易模式《电子商务概论》课件制作组10目前我国主要存在4种电子交易模式
电子商务支付系统概述支付网关型模式自建支付平台模式自建支付平台模式是指由拥有庞大用户群体的大型电子商务公司为主创建或它们自己创建支付平台的模式，这种模式的实质是以所创建的支付平台作为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方暂时保管货款。这种担保使得买卖双方交易风险得到控制，解决了交易中的安全问题，容易保证消费者的忠诚度。采用自建支付平台模式的企业有淘宝网、eBay易趣、慧聪