行业会员制模式互联网金融协会设立征信机构，通过采集互联网金融企业信贷、物流信息开展征信活动，并免费向会员共享，亦可向非会员开展收取金融中介服务费用。5.2征信业的创新与发展互联网金融业务创新国外征信业务国内征信业务创新互联网金融业务创新业务创新第三方支付电商金融P2P借贷众筹P2P借贷P2P网络借贷指的是个体和个体之间通过网络实现直接借贷，国内称为“人人贷”。P2P借贷的模式主要表现为个体对个体的信息获取和资金流向，在债权债务属性关系中脱离了传统的资金媒介。P2P属于互联网金融创新模式的一个最大特点是通过互联网技术扩大借贷范围，提高审贷效率，降低违约风险。第三方支付第三方支付狭义上讲是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。电商金融电商金融凭借电子商务的历史交易信息和其他外部数据形成大数据，并且利用云计算等先进技术，在风险可控的条件下，当消费者、供应商资金不足且有融资需求时，由电商平台提供担保，将资金提供给需求方。众筹众筹是融资者借助于互联网上的众筹融资平台为其项目向广泛的投资者融资，每位投资者通过少量的投资金额从融资者那里获取实物或股权回报。众筹作为互联网金融模式的创新之处表现在它关注处于计划期、预孵化期或者孵化期的公司。。它不需要企业已有一定的实体和经济基础，只需要一个被网友接受的可行的创意即可。国外征信业务的创新1.ZestFinance评分系统2.世界三大个人征信机构利用大数据开发市场和营销产品国内征信业务的创新一、专业的征信数据平台的实现企业大数据服务平台------九次方企业征信大数据，就是平台利用互联网大数据挖掘技术采集互联网全部与企业相关的信用指标，比如企业违法违规信息、行政处罚信息、客户投诉信息等等。此外，九次方大数据形成了独特的企业综合信用征集和评价体系，构建了衡量信用的完整指标，包括信用等级、核心竞争力、投资价值、成长性、抗风险能力、投资潜力等。二、互联网企业与金融机构进军征信业1.电商企业组建的征信机构2.金融机构成立的征信机构三、征信技术快速发展1.全局性的信息采集内容。2.深层次的信息加工程度。3.广泛化的信息应用范围。5.3大数据时代下征信风险控制与监管大数据时代安全风险大数据时代隐私保护大数据时代数据共享大数据时代法规政策大数据时代安全风险数据治理用户权利责任分担基础设施冲突管理大数据时代的隐私保护当我们在享受大数据发展对于个人生活和产业发展所带来的跨越性的变革的同时，也需要为这种进步付出代价。而如何在引领行业发展的同时，健全个人隐私保护制度，则需要相关法律、企业、网民、第三方行业组织等的共同努力。个人隐私安全是一场未完成的战争，随着相关法规的建立和完善，我们有理由相信我们的隐私保护将会越来越健全。大数据时代的数据共享大数据时代，互联网金融最终能否成功最核心的关键是信用体系的建立和完善，而这一点需要建立在大数据的分享基础上。互联网企业应该完善目前各自独立的信用体系，用开放、共享的互联网精神取得合作共赢，只有这样，互联网金融才会有颠覆性的长足发展。第五章大数据时代下的征信创新与发展本章知识结构图5大数据时代下的征信创新与发展5.1大数据时代5.2征信业的创新与发展5.3大数据时代下征信风险控制与监管5.4大数据时代的跨境数据征信5.1大数据时代大数据概念互联网金融互联网金融下征信运营模式大数据概念根据维基百科的定义，大数据是指根据常用软件工具捕获、管理和处理数据所耗时间超过可容忍时间的数据集。大数据的特征大数据特征Volume(海量)Velocity(快速)Variety(多样化)Complexity(复杂)Value(价值性)Vitality(灵活)大数据从源到流到汇聚应用，包含数据入口、数据融合处理、数据应用三个维度和过程。从前到后看，这三个维度分别对应于数据资产类领域、数据融合与处理相关领域、数据应用相关领域。大数据的处理流程大数据时代金融行业的重构1.金融市场的功能将发生质的飞跃2.以银行为主的金融体系必然逐渐过渡到以整个社会的大联网为平台的大金融模式3.金融架构必将发生重塑互联网金融以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付和第三方支付、大数据、社交网络、搜索引擎和云计算等，将对人类金融模式产生颠覆性影响