汽车认识
当前我国汽车保险理赔
服务模式
任务描述
本次任务需要你了解
当前我国汽车保险理赔服务模式的基本
情况
学习目标
1.了解当前我国汽车保险理赔服务模式的基本现状
2.了解当前我国汽车保险理赔服务模式的特点
当前我国汽车保险理赔服务模式
——保险公司自主理赔为主导
（3_3_3_5当前我国汽车保险理赔的服务模式1.jpg）
一、特点：
1.各自建立自己的服务热线
2.各自建立查勘队伍，配备相应设备
3.各自建立车辆零配件报价中心
4.查勘定损辐射不到的领域或环节交由
公估公司、物价部门、修理厂等外部机构
?自主理赔。即由保险公司的理赔部门负责事故的检验和损失理算。这种方式
在我国保险业发展初期曾发挥了积极作用，同时也明显带有一系列特定历史
时期的烙印。随着中国社会的改革开放和市场的发展变化，特别是加入WTO以
后，全球经济一体化对中国产生了巨大影响，国际上先进的理赔估损方法和
理念不断传入国内，被保险人的保险消费意识也不断提高，这种模式的弊端
便日益凸现出来。
二、自主理赔模式的弊端
1.资金投入大、工作效率低、经济效益差
(3_3_3_5当前我国汽车保险理赔的服务模式2.jpg)
?对于保险公司自身来说，从展业到承保，从定损到核赔，每个环节都抓在手
里，大而全的模式造成效率低下。庞大的理赔队伍，加上查勘车辆、设备的
相应配置，大量的人力、物力处理烦琐的估损理赔事务，导致其内部管理和
经营核算的经济效益差，还常常出现业务人员查勘看不过来、估损定不过来、
材料交不过来的不正常现象。这种资源配置的不合理性与我国保险公司要做
大做强、参与国际竞争，培养核心竞争力、走专业化经营道路的要求相比，
是不相适应的。
?2.理赔业务透明度差，有失公正
?(3_3_3_5当前我国汽车保险理赔的服务模式3.jpg)
?汽车保险的定损理赔不同于其他社会生产项目，其涉及的利益面广、专业性
强，理算类别多，这就要求理赔业务公开、透明。保险公司自己定损，就好
比保险公司既做“运动员”，又当“裁判员”，这对于被保险人来说，意味
着定损结果违背了公正的基本原则和要求。对于这种矛盾，即使保险公司的
定损结论是合理的，也往往难以令被保险人信服，导致了理赔工作中易产生
纠纷。尤其是在信息不对称的市场中，这种弊端就愈加突出。
三、与外部专业机构合作模式的优势
(3_3_3_5当前我国汽车保险理赔的服务模式4.jpg)
保险公估即由专业的保险公估公司接受保险当事人的委托，负责汽车的损失
检验和理算工作，这是国际上通行的做法。这种做法的好处有：
减少理赔纠纷、完善了保险市场结构、能够促进保险公司优化内部结构。
?1.减少理赔纠纷
?由没有利益关系的公估人负责查勘、定损工作，能够更好地体现保险公司合
同公平的特点，使理赔过程公开、透明，避免了可能出现的争议和纠纷，防
止以权谋私。
?2.完善了保险市场结构
?由专业公司负责查勘、定损工作，能够更好地体现社会分工的专业化，同时
可以促进保险公估业的发展，进一步完善保险市场结构。
?3.能够促进保险公司优化内部结构
?节省大量的人力、物力、财力。由于保险公司是按实际发生的检验工作量向
公估公司支付检验费用的，因此能更如实反映经营的真实情况，避免保险公
司配备固定的检验人员和相关设备可能产生的不必要的费用开支和增加的固
定经营成本。
课堂练习
填空题：
当前我国汽车保险理赔服务模式是以自主理赔为主导。