保险法基础知识培训课件
目录
contents
保险法概述
保险合同法律制度
保险业法律制度
保险监管法律制度
保险法律责任制度
保险法实务案例分析
保险法概述
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保险法是指调整保险关系的一切法律规范的总称，包括调整保险人、投保人、被保险人以及受益人等之间关系的法律规范。
定义
保险法对于规范保险市场，保护保险当事人的合法权益，促进保险事业的健康发展具有重要作用。
作用
规范保险合同的订立、履行、变更和终止等行为的法律规范。
保险合同法
保险业法
保险特别法
规范保险机构设立、经营和监管等行为的法律规范。
针对特定保险领域或特定保险行为的法律规范，如海上保险法、农业保险法等。
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保险合同法律制度
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保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
保险合同的概念
根据保险标的的不同，保险合同可分为财产保险合同和人身保险合同。
保险合同的分类
保险合同具有射幸性、附和性、双务性、要式性和最大诚信性等特点。
保险合同的特点
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保险合同的成立与生效的关系
保险合同的成立是生效的前提，但成立并不意味着立即生效，需满足一定的条件后才能生效。
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保险合同的成立要件
保险合同的成立需具备主体合格、意思表示真实、内容合法和形式合法等要件。
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保险合同的生效要件
保险合同的生效需满足法定条件和约定条件，如缴纳保险费、提供被保险人的同意等。
保险合同的内容
保险合同的内容包括保险人、投保人、被保险人、保险标的、保险责任、保险期间、保险金额、保险费率和违约责任等。
保险合同的履行
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保险合同履行过程中，投保人和被保险人应履行如实告知、缴纳保险费、维护保险标的的安全等义务；保险人则应承担赔偿或给付保险金的责任。
保险合同的变更
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保险合同变更包括主体变更和内容变更两种类型。主体变更涉及投保人、被保险人和受益人的变更；内容变更则涉及保险标的、保险责任、保险期间和保险金额等的变更。
保险合同的解除与终止
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在特定情况下，保险合同可以解除或终止。解除方式包括协议解除和法定解除；终止原因则包括期限届满、履行完毕和法定终止等。
保险业法律制度
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包括最低注册资本、股东资格、公司章程、高级管理人员任职资格等要求。
保险公司设立条件
中国银保监会及其派出机构负责对保险公司进行监管，包括市场准入、业务监管、偿付能力监管等方面。
保险公司监管机构
根据保险法规定，保险公司可以经营各类保险业务，但不得超出其业务范围和经营能力。
保险公司业务范围
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保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或个人。
保险代理人制度
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
保险经纪人制度
主要在于代表的利益方不同，保险代理人代表保险公司利益，而保险经纪人代表投保人利益。
保险代理人与保险经纪人的区别
包括要约、承诺、填写投保单、交纳保险费、出具保险单等步骤。
保险合同订立
在保险合同有效期内，投保人和保险人可以协商变更合同内容。
保险合同变更
发生保险事故后，被保险人或受益人有义务及时通知保险人，并提出索赔请求。
保险事故通知与索赔
保险人收到被保险人或受益人的索赔请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。
保险理赔处理
保险监管法律制度
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中国银行保险监督管理委员会
负责制定保险业监管政策、审查保险公司资格、监管保险市场行为等。
地方保险监管机构
在银保监会指导下，负责辖区内保险公司分支机构的设立、变更、撤销等事项的审批和监管。
保险行业协会
协助监管部门实施行业自律，维护市场秩序，促进行业健康发展。
市场准入监管
业务运营监管
市场行为监管
风险管理监管
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对申请设立保险公司的主体进行资格审查，确保公司具备经营保险业务的资质和能力。
对保险公司的业务开展、资金使用、偿付能力等方面进行持续监管，确保公司合规经营。
对保险公司的销售、宣传等行为进行监管，防止误导消费者和恶性竞争。
对保险公司的风险管理能力进行评估和监管，确保公司具备足够的风险抵御能力。
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内部控制体系
建立完善的内部控制体系，包括组织架构、业务流程、信息系统等方面，确保公司业务合规、稳健运行。
合规文化建设
加强合规文化建设，提高员工合规意识，确保公司业务符合法律法规和监管要求。
内部审计与监督
建立独立的内部审计部门，对公司业务进行定期审计和监督，确保公司内部控制和风险管理措施得到有效执行。
风险管理机制
建立健全的风险管理机制，包括风险识别、评估、监控和报告等环节，确保公司能够及时应对各种风险。
保险法律责任制