2025年中级银行从业资格之中级风险管理通关练习试
题
第一部分单选题（50题）
1、操风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循
的原则一不包括（）。
A.由表及里
B.自上而下
C.自下而上
D.从已知到未知
【答案】：B
【解析】操风险评估过程在业务管理和风险管理两个层面开展，需
要遵循特定的原则。在对各选项进行分析时：-A选项“由表及里〃，
这是一种符合逻辑的评估方式，从外在的表现入手，深入探究内在的
风险因素，是操风险评估常用的方法，所以该选项应是遵循的原则。
-B选项“自上而下〃一般是指从组织的高层向基层进行管理或决策传
达等行为模式，它并不符合操风险评估从业务和风险管理层面开展
的特定原则要求，所以该选项正确。-C选项“自下而上“，可以从基
层业务单元逐步向上汇总和评估风险，能够全面准确地了解整个业务
体系的操风险状况，属于遵循的原则。-D选项“从已知到未知〃，
在评估操风险时，先依据已有的经验、数据和情况去推测未知的风
险，这是较为合理的评估思路，也是遵循的原则。综上，答案选B。
2、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可
能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50%—
0.05,30%—0.25,10%—0.40,—10%—0.25,—30%—0.05,
则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
【答案】：B
【解析】本题可根据预期收益率的计算公式来求解。预期收益率是指
在不确定的条件下，预测的某资产未来可能实现的收益率，其计算公
式为：预期收益率\(E(R)=\sum_{i=1厂{n}p_{i}r_{i}\),其中
\(p_{i}\)表示第\(i\)种情况发生的概率，\(r_{i}\)表示第\(i\)种
情况对应的收益率，\(n\)表示可能出现的情况总数。已知股票市场
\(1\)年后可能出现\(5\)种情况，每种情况对应的收益率和概率分别
为:\(r_{l}=50\%\),\(p_{l}=0.05\)；\(r_{2}=30\%\),
\(p_{2}=0.25\)；\(r_{3}=10\%\),\(p_{3}=0.40\)；\(r_{4}=-
10\%\),\(p_{4}=0.25\)；\(r_{5}=-30\%\),\(p_{5}=0.05\)o将上
述数据代入公式可得：
\[\begin{align*}E(R)=p_{1}r_{1}+p_{2}r_{2}+p_{3}r_{3}+p_{4}r
_{4}+p_{5}r_{5}\\=0.05\times50\%+0.25\times30\%+
0.40\timesl0\%+0.25\times(~10\%)+0.05\times(-
30\%)\\=0.05\times0.5+0.25\times0.3+0.40\times0.1+
0.25\times(-0.1)+0.05\times(-0.3)\\=0.025+0.075+0.04-
0.025-0.015\\=(0.025-0.025)+0.075+0.04-0.015\\=0+
0.075+0.04-0.015\\=0.115-0.015\\=
0.l\\=10\%\end{align*}\]所以\(1\)年后投资股票市场的预期收益
率为\(10\%\),答案选B。
3、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操风险事件的是
()。
A.信贷人员未经授权调整评级指标
B.交易员超限额交易
C.不当言论造成银行声誉受损
D.黑客攻击造成系统中断
【答案】：C
【解析】本