创业资金来源研究分析
壹.前言
根据中山大学教授刘维琪于84年所作的“创业成效调查”,结果显示创业时最常遭遇的困难依续是:
资金筹措(74%)
市场开拓
人力招募
独资创业
以生涯发展中的创业型态来区分
第一阶段(20~29岁)靠劳力赚钱
不想被管/生活生存需求
劳力密集/小额资金~fm:父母+标会/小额信贷(80%自有资金)
第二阶段(30~39岁)靠脑力赚钱
厌烦上班/自尊需求/社会亲和
技术导向/中额资金~fm:亲友+抵押/青创贷款(50%~80%)
第三阶段(40~49岁)靠人脉赚钱
成就感/晋升受挫/中年失业
技术导向/大额资金~fm:朋友及一般投资人+抵押/信用贷款(50%以下)
家庭创业
打虎亲兄弟,上阵父子兵
出资问题处理
出钱:多/少
出办公场所
薪水分配
父母当家
儿女当家
权力分派与职位分配
合资创业-团结力量大
自己的准备~$.决心.专业知识
募资计划书的制作
合伙人.投资人的找寻
金额小:家人/朋友/笨人vs金额大:自己找/透过投资中介
合适合伙人的挑选
理念相同/个性兼容/策略互补/资金后续
操守/承诺/义气/小气/不合群(ps:信任优于能力)
人数VS股权结构
合适投资者的挑选–如果还差很多…
股权分散程度
技术股vs经营者分红入股vs转换特别股
创业负债决策分析
商业组织不同,贷款种类也不同
贷款利率
抵押贷款信用贷款高利率贷款
还款方式
子弹式.还本息递增.气球式.分期付款
违约风险管理
负债结构规划
创业负债资金来源抵押贷款
一般性房贷
现有房贷部份增贷
提高额度
理财型房贷
已还本部份转换为短期循环额度
第二顺位贷款
机械设备/车辆抵押贷款
仓单贷款
应收帐款
创业负债资金来源青创贷款
青创贷款的好处
申请人资格
贷款额度与利息–无担保/担保/2人以上业事业
贷款期限与偿还方式–无担保vs担保
申请程序与承办银行
创业负债资金来源微型企业创业贷款
微创贷款的好处
申请条件
贷款额度与利息
贷款期限与偿还方式
贷款保证
申请程序与承办银行
政府相关创业贷款政策
青辅会青年创业贷款
中企处微型企业创业贷款
劳委会创业贷款利息补贴
农委会辅导农村青年创业贷款
原住会原住民经济事业贷款
中小企业信用保证基金
银行往来实务
认识银行
如何选择往来银行
与银行打交道的技巧
申贷时机的判别与选定
申贷资料的准备与填写技巧
银行融资审核的重要原则:5P
企业信用评等标准
如何运用中小企业信用保证基金
银行放款作业流程
创业负债资金来源标会
标会方式与技巧
方式:内标VS外标
技巧:掌握标会的时机与标金的多寡
民间标会通则
募集会款规模/每期会金金额/参与人数/参与成员的信用横向联系/会首的信用与人际网络复杂性
标会应注意事项
会期过长/会员过复杂/会员中有挂名现象/会员中有人长期处于周转不灵的状况,却愿以极高的标金迅速取得会款/会首对于入会者的资格无限制且不选择
创业负债资金来源小额信贷
贷款额度:NT$15~100万
贷款利率
信用保险:1~3%信贷保险费
开办费:视个别行库规定
贷款资格:在职证明/在职期间/薪资证明
还款年限:一般为3年
核贷期间:1~3天
创业负债资金来源供应商
从供应商取得资金:
寄卖
机械设备试用
商业授信/票期
“借”员工薪水
押金(房东)
原(旧)设施装璜批购
创业负债资金来源房客
从房客取得资金:
分租
实体：营业场所/仓库
虚拟：设址地点
复合式经营
创业负债资金来源经销商/消费者
从经销商取得的资金:
经销权利金
从消费者取得的资金:
预售(商品以高单价为主)
会员卡(先付款后享受)
契作/远期合约
从客户取得的资金:
借信用额度
企业总体财务规划结构
财务规划目标(最佳化/数量化/稳定中求进益)
远程目标(投资报酬/财务结构/财务预警/规避风险)
短程目标(偿债能力/资金流动性/资本收益)
财务运作策略(会计信息的重要性/财务预警制度的建立)
资金管理(存货管理/应收付管理/信用政策)
资金调度与筹措(银行往来/财务成本)
财务风险规避(财务利润vs财务杠杆操作)
利润创造(投资/业绩/本业vs业外)
财务结构改善(资本架构/负债结构/资产结构)
盈余分配(股利政策)
中小企业财务管理观念
资金来源及管道分析
债权与股权差异
简易财报须知与分析
赋税问题
营运资金控管
开源与节流的加强+反馈机制
如何周转资金
如何设立停损点
如何将结束营业损失