ⅲⅲ赣商论坛｜2025年4月
金融科技伦理视域下的养老金融投资者权益保护
策略研究
文/容荻风
摘要：本文探讨了金融科技在养老金融领域的应用现状及其带来金融科技伦理的挑战。随着金融
科技在养老金融投资领域广泛应用，虽带来提升服务效率与创新产品模式的机遇，但也引发诸多金融科
技伦理问题，如数字鸿沟、数据隐私泄露、算法歧视、信息误导及信任缺失等，严重威胁老年投资者的
权益。保护老年投资者权益对维护社会公平稳定、促进养老金融市场发展、激发老年消费潜力和优化资
源配置意义重大。为此需完善法律法规与监管制度，加强金融机构伦理建设，强化老年投资者教育与意
识提升，并借鉴国际经验，探索适合我国国情的保护模式，以保障老年投资者权益，推动银发经济健康
发展。
关键词：养老金融；金融科技伦理；老年投资者；权益保护
随着全球人口老龄化趋势的加速，养老金融资源，使其日常理财操作更加便捷。老年投资者
作为应对老龄化挑战的重要手段，正受到越来越可根据自身养老规划的阶段性需求、风险承受能
多的关注。在这一背景下，金融科技以其独特的力和投资偏好，合理配置不同类型的理财产品，
优势，为养老金融领域带来了前所未有的机遇。实现收益增长与风险控制之间的平衡，实现资产
金融科技的应用不仅提高了养老金融服务的效率的优化配置。
和便捷性，还降低了交易成本，为老年投资者提（二）智能投顾服务的兴起
供了更加丰富和个性化的投资选择。然而，与此智能投顾服务正逐渐改变着老年投资者的投
同时，金融科技在养老金融投资中的应用也引发资决策模式。通过收集和分析老年投资者的风险
了一系列金融科技伦理的问题和挑战，如老年投承受能力、投资目标、财务状况以及市场数据等
资者面临数字鸿沟、数据隐私泄露、算法歧视、信信息，智能投顾服务为其提供个性化的投资建议
息误导及信任缺失等。这些问题不仅关系到老年和资产配置方案。同时，智能投顾还能够根据市
投资者的切身利益，也影响到养老金融市场的健场变化进行动态调整，提高投资决策的科学性和
康发展。因此，深入研究金融科技在养老金融投合理性，以确保老年投资者的投资目标得以实现。
资中的金融科技伦理影响，具有重要的理论和实此外，智能投顾还能够为老年投资者提供实时的
践意义。因此，本文旨在探讨分析金融科技在养市场分析和投资建议，帮助他们更好地把握市场
老金融领域的应用及由此产生的金融科技伦理问动态和投资机会，提升投资决策的时效性和精
题，提出相应的保护策略，以期为构建一个更加准性。
健康、包容的老年友好型金融市场提供理论支持（三）区块链技术的应用
与实践指导。区块链技术在养老金融信息管理方面的应用
一、金融科技在养老金融投资领域的应受到广泛关注，其去中心化、不可篡改性的特性
用现状在保障养老资金安全和透明方面发挥着重要的作
（一）互联网金融的普及用。在养老金管理过程中，区块链技术能够清晰
互联网金融彻底打破了传统金融服务在时间地记录资金的信息，包含资金来源、金额、发放时
与空间上的束缚，为老年投资者提供了高效便捷间以及发放渠道等。同时，区块链技术还能有效
的资金管理渠道。借助手机银行APP或第三方支防止养老金发放过程中的欺诈行为，如冒领等情
付工具，老年投资者能够随时随地开展账户查询、