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商业银行养老金融高质量发展的思考
□沈强
摘要：商业银行作为我国金融体系的基础，依托其庞大的客户基础、全国性的服务网络及深厚的市场信任度，在驱
动国民经济向高质量发展转型中扮演着核心角色。鉴于我国老龄化社会的加速演进，商业银行凭借资源优势涉足养老金
融领域，不仅是顺应市场趋势、拓宽收益来源的关键举措，也是推动其业务结构优化与升级的战略抉择。本文首先剖析
了商业银行养老金融业务发展优势，随后，全面审视了当前商业银行养老金融业务的实践现状，深入剖析了存在的挑战
与制约因素，最后，结合商业银行的实际情况，提出了促进养老金融业务实现高质量发展的策略。
关键词：商业银行；养老金融；金融发展；高质量发展
党的十九届五中全会将积极应对养老理财试点产品，截至养老理财试银行等线上服务渠道日益成熟完善，
人口老龄化上升为国家战略高度，构点结束，养老理财合计销量突破90亿为老年客户群体提供了更加便捷、个
建覆盖全面、保障有力的养老体系，元，覆盖客户2.3万人，其中50岁以性化的金融服务体验。这种线上线下
促进“银发经济”的健康发展。面对上客户数占比和购买金额均过半数。相融合的服务模式，不仅极大地拓宽
庞大的市场潜力与供给缺口，养老金随着社会对养老议题关注度的日益提了养老金融服务的覆盖范围，还显著
融的高质量发展需要政策导向、制度升及经济的持续稳健增长，预期将有提升了服务效率与客户满意度[2]。
支撑及金融机构的主动作为与战略调更多民众投身于养老金融的浪潮之中，（三）银行资产配置经验丰富
整。其中，商业银行凭借其综合金融而商业银行作为连接个人与养老金融在养老金融领域，商业银行可依
服务实力与广泛的社会覆盖面，成为市场的桥梁，将加速推动这一进程，托其专业的资产配置能力，为养老金
推动养老金融高质量发展的核心驱动引领养老金融市场迈向更加繁荣的未融产品提供稳定且可持续的投资回报，
力。因此，深入探究商业银行在养老来。此外，商业银行在账户管理体系充分满足老年客户群体对长期收益的
金融领域的角色定位与发展策略，对上的深厚积淀，同样是其养老金融业追求。同时，商业银行的风险管理体
于完善我国养老金融体系、促进其向务发展的重要支撑。通过不断优化账系也是其养老金融业务稳健运行的重
更高水平迈进具有深远意义。户服务体系，如建设银行在银行卡发要保障。通过构建科学合理的组织架
一、商业银行养老金融业务发展行量及企业年金个人账户管理方面的构、制定精细化的部门规章以及强化
优势分析卓越表现，商业银行为《个人养老金部门间的相互监督与有效协作，商业
（一）银行拥有较多客户储备实施办法》的有效实施提供了坚实保银行确保了资金的安全性与流动性，
商业银行作为金融体系的坚实支障。个人养老金账户的设立与运营，为养老金融业务的持续健康发展提供
柱，坐拥庞大的客户群体资源。以建不仅强化了商业银行在养老金融领域了坚实支撑。这种严格的风险管理特
设银行为典型例证，建设银行在服务的核心地位，还使之成为连接个人投色与养老金融业务对资金长期稳定性
网络方面也进行了优化，实现营业网资者与养老金融市场的重要桥梁[1]。的要求高度契合，进一步凸显了商业
点无障碍设施全覆盖，提供普适的养（二）银行网点布局强大