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加速发展养老金融
文/葛雪刚茹云开
2019年12月25日，招银理财推出“招睿系列颐养两年定开增强型固定收益类理财计划”。
2019年年底，工银理财就在同业中率先推出符合国际通行设计理念的颐合系列养老产品。
2020年2月12日，中邮理财推出“邮银财富养老·鸿锦三年定开1号”等产品。
2020年2月20日，光大银行的理财子公司——光大理财也推出一款五年期封闭式净值型公募理财“阳光金养老1
号”。
2020年4月，兴银理财首款养老型理财产品——“安愉乐享1号”成功发行，该产品为5年期封闭式管理，1元起购，且
产品100%投资于固定收益类资产，不参与股票投资，五年内将不少于三次分红，兼顾了投资收益与流动性需求，适合中长
期养老需求并且追求相对稳定收益的投资者。
随着老龄化趋势加剧，养老日益成为全社会关注的话题。养老涉及多方面内容，但是都离不开金融媒介的融通作
用。近年来，随着我国养老改革的不断深化以及国际上养老金融发展经验日益成熟，越来越多的学者、机构、媒体等开始
关注养老金融话题，这不仅是深入推进经济结构调整，积极应对人口老龄化的重要举措，也是完善我国养老事业的关键
渠道。
近年来，我国不断重视养老服务产业的发展，把发展养老服务金融作为其重要环节之一，相继出台了一系列有关支持
养老服务金融发展的政策文件，为我国养老服务金融的规范化发展提供了相应的政策基础。在政策鼓励和支持下，金融
机构加快在养老服务金融领域的探索和创新，银行、保险、信托、基金等机构逐渐提供更加丰富多样的金融产品，养老产
业金融服务内容不断丰富。初步明确了养老服务金融的发展路径，为我国养老服务金融的发展提供了目标和指引。随着金
融创新的不断加快，如今，为老年客户提供的金融服务已涵盖了健康医疗、养老养生、健康社交等全生命周期，并逐步构
建出综合养老金融“生态圈”。艾媒咨询数据显示，中国养老产业市场规模预计2022年可达10.2万亿元。
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发展养老金融是应对人口老龄化的重要基础，人口老龄化体，最广泛的渠道网络，同时具有良好的品牌和经营的风控管理
是社会发展的重要趋势，党中央提出人口老龄化是经过较长一段体系，具有在IT方面的雄厚实力，具备开展养老金融服务的天然
时间我国的基本国情，世界上60岁以上的人口超过1个亿只有中优势。而理财子公司除了可以利用商业银行资源禀赋以外，还具
国一个国家，我们国家人口老龄化呈现出来总量大、速度快、长有资金投资广泛，投资风格稳健等优势，如果能够充分发挥商业
期化的特点。应对人口老龄化这场战略持久战，国家和居民的财银行和理财公司，开展参与到养老金融服务方面，首先是有助于
富储备就是这场战争的枪支和弹药，不断充实国家和居民的财富完善我国多层次养老体系，减轻人口老龄化背景的财政压力，同
储备才能为应对人口老龄化带来不断的源头活水。时有助于丰富养老保障体系，满足多样化的需求。
我国养老产业高质量发展，离不开高质量金融服务保障；养老金金融指的是为储备制度化的养老金进行的一系列金
金融高质量服务养老产业，需要产融深度融合，实现良性互动循融活动，其对象是制度化的养老金资产，目标是通过制度安排积
环，需要进一步加强金融供给侧结构性改革，提高金融服务创新累养老资产，同时实现保值增值。具体而言，养老金金融主要包
和金融科技创新强度。建议主要围绕“增加融资可得性、降低融括两方面的内容：一是养老金制度安排，旨在人口老龄化成为世
资成本”两个维度，积极破解养老产业发展过程中的金融服务瓶界趋