金融视线lFinancialView
我国养老金融支持问题探析
扎丽颖刘铁敏辽宁石油化工大学经济管理学院辽宁抚顺113001
摘要：文章通过国内外对比分析，发现我国养老金融支持存在养老金融政策不到位、养老机构发展滞后以及老年人
对金融知识缺乏等问题；针对如何进一步完善我国的养老金融支持提出了以立法保障养老金融、加大对养老机构
的扶持力度以及实现对金融知识的普及等建议。
关键词：人口老龄化；养老保险；养老金融
一、养老金融基础知识岁及以上人口为l1883万人，占总人口的8．87％，同上一次人口普查
养老金融就是为人们养老而提供的一系列金融产品和服务，养老相比，分别上升2．93个百分点、1．91个百分比；截止到2014年底，60
金融涉及金融领域的许多方面，社保资金的运作和管理，年金及类年岁以上老年人口21242万人，占总人口的15％，其中65周岁及以上人
金的管理，养老的财富管理，养老融资服务，养老保险、信托、基金、口13755万人，占总人口的10．1％。根据联合国预测，2020-2050年我
证券、支付结算和专项服务等都属于养老金融的范畴养老与金融国老龄化趋势进一步加速发展，到2050年我国60岁及以上老人将达
之间相辅相成，互相促进，共同发展。36．5％，IzL2015年翻一番还多，且高于美国等大部分发达国家，从而进
按照服务主体划分，养老金融可以分为：①银行养老金融，主要入超级老龄化社会。
指银行为用户提供的储蓄类、职业年金类、证券类、保险类、基金2、传统的养老模式难以维系。空巢老人增加，对老年人的养老
类、信托类等养老金融产品。②保险养老金融，主要指基本养老保形成具大压力，传统的家庭养老模式将不能保障老年人基本生活。对
险、企业补充养老保险和个人储蓄型养老保险，保险公司不仅提供寿于现在的中年人来说，每年在儿女教育上支出较大，同时还要肩负正
险和健康险的服务，还有根据老年人这一特殊群体提供特别的商业养常的生活压力和社会压力，赡养老人的压力也有增无减，这些都弱化
老保险和老年护理保险。③证券市场养老金融，主要指证券市场通过了家庭养老。
投资股票型和基金型等养老保险产品实现养老金融。3、养老金融政策不到位。虽已在中央政策的引导下，出台了各
项政策保障养老事业的发展，但是未出台地方性长期照护保险和促进
二国内外养老金融支持现状养老服务消费市场相配套的探索政策，补贴民办养老机构建设标准较
(一)我国养老及金融支持现状
低，对资本参与养老业发展的吸引力不强。
l、社会老龄化加剧。2010年l1月1日开展的第六次人口普查数
4、养老金融产品开发不足。我国养老金融很大程度上因为产品
据显示：60岁及以上人口为17764万人，占总人El的13．26％，其中65缺失，普遍出现单一、相似、老化的现象，不能根据每位老人的年龄
和实体经济的合作，提升产业活性，以互联网金融创新发展、高效融的主要发展模式，包括P2P、网络信贷、融资等模式进行法律内
服务和广泛的覆盖影响力，为全面深化改革、经济转型提供资金容的完善，从法律规范的角度加强对于消费者权益的保护，对于消
支持。互联网金融除了要加大对小微企业的融资，还要积极地拓费者信息安全的保障。同时应建立统一的互联网金融技术法律标
展“三农”融资渠道，为三农和中小企业的发展做好信贷业务的准，提升法律执行的力度，强化对互联网金融市场秩序的维护。
支持。积极推动实体经济对互联网金融的合作互补，以实体经济(四)实现互联网金融与征信系统联网
的产品内容的支持，推动电子商务模式的发展，实现市场经济产业针对互联网金融征信系统不完整、信息披露规范不统一的现
模式的多元化发展。以产业的升级提升我