理财经理考试题及答案
一、单项选择题（每题2分，共10题）
1.以下哪种投资产品风险相对较低？
A.股票B.债券C.期货D.权证
2.客户风险承受能力评估一般不包括？
A.财务状况B.投资经验C.身高体重D.投资目标
3.货币基金的收益主要来源于？
A.利息收入B.股票买卖差价C.期货收益D.权证收益
4.以下不属于理财产品宣传禁止行为的是？
A.虚假宣传B.揭示风险C.误导销售D.夸大收益
5.短期理财产品的期限一般是？
A.1个月以内B.1年以内C.3年以内D.5年以内
6.客户资产配置不包含以下哪种资产类别？
A.现金B.房产C.彩票D.基金
7.理财经理向客户推荐产品时，首先要考虑的是？
A.产品收益B.客户需求C.公司业绩D.产品销量
8.哪种保险产品兼具保障与理财功能？
A.医疗险B.意外险C.分红险D.重疾险
9.以下哪种投资工具流动性最强？
A.定期存款B.股票C.封闭式基金D.房产
10.理财规划的第一步是？
A.客户财务分析B.设定理财目标C.制定理财计划D.执行理财计划
答案：1.B2.C3.A4.B5.B6.C7.B8.C9.B10.B
二、多项选择题（每题2分，共10题）
1.常见的理财规划内容包括？
A.现金规划B.保险规划C.投资规划D.养老规划
2.影响债券价格的因素有？
A.市场利率B.债券信用等级C.债券期限D.通货膨胀率
3.客户风险特征包含？
A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.风险态度
4.以下属于低风险理财产品的有？
A.货币基金B.国债C.银行定期存款D.股票型基金
5.理财经理在服务客户时应遵循的原则有？
A.客户利益至上B.诚实守信C.专业胜任D.勤勉尽责
6.资产配置的主要目的是？
A.分散风险B.提高收益C.保障资金安全D.降低成本
7.股票投资的风险来源有？
A.市场风险B.公司经营风险C.行业风险D.政策风险
8.理财产品按照投资性质可分为？
A.固定收益类B.权益类C.商品及金融衍生品类D.混合类
9.理财经理与客户沟通的技巧包括？
A.倾听B.清晰表达C.建立信任D.主动引导
10.以下属于保险理财功能的是？
A.财富传承B.强制储蓄C.风险保障D.资产增值
答案：1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABC5.ABCD6.AB7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABD
三、判断题（每题2分，共10题）
1.理财就是把钱存银行。（）
2.股票型基金一定比债券型基金收益高。（）
3.客户风险承受能力一旦评估确定就不会改变。（）
4.理财产品宣传中可以适当夸大收益吸引客户。（）
5.资产配置能完全消除投资风险。（）
6.保险产品只有保障功能，没有理财功能。（）
7.理财经理不需要了解宏观经济形势。（）
8.定期存款提前支取不会有任何损失。（）
9.货币基金没有投资风险。（）
10.理财规划只需要做一次。（）
答案：1.×2.×3.×4.×5.×6.×7.×8.×9.×10.×
四、简答题（每题5分，共4题）
1.简述资产配置的重要性。
答案：资产配置可分散风险，不同资产在不同市场环境下表现不同，通过合理配置，降低单一资产波动影响，平衡风险与收益，保障资产稳健增值，提升投资组合稳定性。
2.理财经理如何有效识别客户需求？
答案：通过与客户深入沟通，了解其财务状况，包括收入、资产、负债等；询问投资经验、目标，如短期获利、长期养老等；评估风险承受能力，从而精准识别需求。
3.简述理财产品风险等级划分依据。
答案：依据投资方向、资产比例、市场波动、信用风险等划分。如固定收益类产品风险较低，权益类产品风险较高。还要考虑宏观经济、政策等对产品影响程度。
4.客户购买理财产品后，理财经理后续应做哪些工作？
答案：定期跟踪产品表现并向客户反馈，遇市场波动及时沟通。根据客户财务状况、市场变化等适时提供调整建议，维护良好客户关系，解答客户疑问。
五、讨论