2025年中级银行从业资格之中级风险管理常考点
第一部分单选题(50题)
1、风险偏好指标选取需要体现（）。
A.全面性和重要性
B.全面性和稳定性
C.重要性和合规性
D.合规性和稳定性
【答案】：A
【解析】风险偏好指标选取需要综合考虑多方面因素。全面性是指该指标应涵盖风险偏好相关的各个方面，不能有遗漏，这样才能完整地反映风险偏好情况；重要性则要求在选取指标时，聚焦于能够体现核心风险偏好的关键因素，突出重点。A选项全面性和重要性符合风险偏好指标选取的要求。B选项中的稳定性并非是风险偏好指标选取的核心体现因素；C选项的合规性虽然在很多领域都很重要，但它并非直接体现风险偏好指标的本质特征；D选项的合规性和稳定性都不能准确概括风险偏好指标选取的关键要点。所以本题正确答案是A。
2、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。
A.声誉风险管理部门
B.声誉风险审计部门
C.声誉风险监测部门
D.声誉风险评估部门
【答案】：A
【解析】声誉风险管理部门处于声誉风险管理的第一线，在声誉风险管理中承担着识别、评估、监测和控制声誉风险等重要职责，能够及时对各种可能影响声誉的情况做出反应和处理，直接应对和管理声誉相关事务。而声誉风险审计部门主要负责对声誉风险管理的情况进行审计监督；声誉风险监测部门侧重于对声誉风险相关信息的监测；声誉风险评估部门着重对声誉风险的程度和可能性等进行评估。所以本题正确答案是A。
3、CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。
A.线性
B.泊松
C.正态
D.指数
【答案】：B
【解析】CreditRisk+模型有一个重要假设，即贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立。泊松分布是一种常见的离散概率分布，适用于描述在一定时间或空间内，稀有事件发生的次数。在贷款组合违约的情境下，由于不同贷款同时违约这种事件发生概率小且相互独立，恰好符合泊松分布所描述的稀有事件特性，所以贷款组合的违约率服从泊松分布。A选项线性，线性关系通常用于描述两个变量之间成比例的变化关系，与贷款组合违约率这种基于事件发生概率的分布特性不相符。C选项正态分布，正态分布是连续型概率分布，它通常用于描述大量独立同分布的随机变量之和的分布情况，而贷款违约事件是离散的稀有事件，不满足正态分布的特征。D选项指数分布，指数分布主要用于描述独立随机事件发生的时间间隔，与贷款组合违约率的分布情况也不相关。综上，答案选B。
4、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。
A.经济和市场状况的较大变动
B.新的监管机构的建议
C.年度进行业务计划和预算
D.授信集中度限额变化
【答案】：D
【解析】此题考查信用风险管理委员会重新设定限额的情形。A选项，经济和市场状况的较大变动会对信用风险产生影响，例如经济衰退可能导致企业违约率上升，市场波动可能使资产价值发生变化，这就需要信用风险管理委员会重新评估并设定限额，以适应新的经济和市场环境。B选项，新的监管机构的建议往往代表着监管方向和要求的改变，信用风险管理委员会需要依据这些建议来调整限额，以确保企业的信用风险管理符合监管规定。C选项，年度进行业务计划和预算时，企业的业务目标、经营策略等会发生变化，相应的信用风险敞口也会有所不同，所以需要重新设定限额来匹配新的业务规划。D选项，授信集中度限额本身就是信用风险管理委员会设定和管理的内容之一，它的变化是限额调整的结果，而不是重新设定限额的原因。所以D不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的情况。综上，答案是D。
5、下列不属于商业银行内部控制要素的是（）。
A.控制活动
B.风险评估
C.风险治理
D.内部环境
【答案】：C
【解析】商业银行内部控制要素主要包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督。A选项控制活动是确保管理指令得以执行的政策和程序，是内部控制的重要手段之一；B选项风险评估是商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略；D选项内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。而C选项风险治理并不属于商业银行内部控制要素的范畴，所以本题答案选C。
6、商业银行的决策机构是（）。
A.董事会
B.监事会
C.风险管理部门
D.高级管理层
【答案】：A
【解析】商业银行的决策机构是董事会。董事会是由董事组成的、对内掌管公司事务、对外代表公司的经营决策和业务执行机构，它负责执行股东大会的决议，决定公司的经营计划和投资方案等重大事项，在商业银行的组织架构中承担着决策职能，所以A正确。监事会主要职责是监督商业银